中国工商银行中国（上海）贸易试验区分行2013年9月29日，中国（上海）贸易试验区正式经济。即将，相关部门部门区分正正在各自领域陆续宣布相关支持中国（上海）贸易试验区发展的政策。自贸区内注册金融机构将承载诸多深入扩大金融的功能，为此，中国工商银行第一时间筹建了中国工商银行上海贸易试验区分行（简称“自贸区分行”），变化首批入驻区内的注册金融机构。与此同时,为全力促进中国工商银行上海市分行做大做强自贸区创新业务，充足发挥全行综合经营实力较强的特点，工行上海分行把自贸区分行既定位为一家区内经营机构，同时也作为上海市分行的自贸区金融创新业务的主要促进部门。长远，已正正在全行各个业务部门和支行都组建了自贸区金融团队，形成工商银行自贸区专业化经营团队，共同促进自贸区金融业务的发展和创新。中国工商银行有关负责人表示，该行凭借卓越的金融创新能力，已可以为自贸区外存户需求涵盖“估算、投资、筹筹融资、交易”等4大类45项专属自贸区业务金融产品，为自贸试验区外存户需求专业金融服务。

　　紧抓机遇

　　人民币跨境使用日趋便捷

　　《中同胞民银行上海分支部关于于支持中国（上海）贸易试验区扩展人民币跨境使用的通知》政策为自贸区客户正正在五个领域需求了便利和工夫：

　　一是企业和群体将更加便利地利用人民币料理经常项下和直接投资项下的跨境人民币估算业务。2013年7月中同胞民银行露面了《关于于简化跨境人民币业务清流线和圆满有关政策的通知》，关于畸形企业开展经常项下跨境人民币估算的清流线简化中止了规范，齐头齐头并进一步拓展了跨境人民币使用的范围，从经常项下扩大到利润项下，从畸形企业拓展到群体客户，这将大大方便区内企业和群体全范畴使用人民币开展各类经常和跨境直接投资项下的跨境使用。银行正正在料理跨境人民币估算业务时正正在“展业三原则”的基础上可以与前置核准脱钩，凭企业的收付款指令直接料理，大大提升了区内主体使用人民币停止进行跨境估算的频次。

　　二是区内金融机构和企业可从境外借用人民币资金。根据现行外债管理制度，外资企业正正在投必定额度内可以从境外银行或者许联络方借入外债资金，而中资企业正正在未获得发改委、外管局等监管机构核准的前提下没有能从境外借入外债资金。该政策第一次打破了现行外债管理方式，赋予中流资企业同等的外债资金举借资格，为区内的中资企业增加了新的筹筹融资渠道，无益于区内主体降低筹筹融资成本。工商银行上海市分行趁势而为，第一时间设计了相关金融产品，可以中介人人型或者许风参型两种方式帮助区内企业从境外借入人民币资金，产品一经推出即受到企业关切。正正在人民银行的指导下，工商银行上海市分行即为宝钢国贸、国药控投、益海嘉里等中流资公司料理了境外人民币借款4笔，合计金额3亿元人民币，长远尚有大批跨境借款需求正正在操作中。

　　三是区内企业可开展集团内跨境双向人民币资金池业务，为集团公司退步境内外联络企业的资金使用频次需求了便利。资金池是大型集团企业常用的一个金融产品，但受制于现全体资金跨境监保存度， 资金池的没有能跨越国境。此前正正在上海地区只需宝钢、中海、东航、电气、英特尔和上海贝尔等6家大型企业集团正正在以个案报批的方式获准开展跨境资金归集业务，但币种仅限外币。正正在去年《中同胞民银行关于于金融支持中国（上海）贸易试验区构建的意见》推出后的12月5日,工商银行上海市分行即与宝钢浦东国际贸易有限公司料理自贸区同业首单真正意义上的跨境人民币双向资金池业务,当天即协助企业完成关于其新加坡联络企业5000万元人民币的跨境归集。2014年初再次与伊藤忠商事携手，签订了跨境双向人民币资金池业务。宝钢集团和伊藤忠商事作为综合消耗贸易行业中政法级的领先企业，采购、销售及服务网点遍布全球，跨境人民币双向资金池业务需要银行有着全球格式的网点机构来竞争企业搭建全球账户零碎，工商银行近年来国际化步伐迅速，截至2013年末已正正在全球40个国家和地区装置了329家分支机构，变迁中资银行中海外覆盖国家和地区全多的大型跨国商业银行。工商行将秉承国内一贯的优质服务为中外跨国公司需求全范畴的金融服务，正正在集团全球资金的解散管理与运作、降低集团整体财务成本范畴需求便利。

　　四是进一步推进支付机构跨境人民币支付。《关于于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的执行意见》的露面，没有管关于上海地区的支付机构还是关于全国持有互联网络络支付业务准许的支付机构都是极大的利好，便利国内支付机构踏出去开展跨境三方支付业务。国内长远的三方支付机构业务发展迅速，凭借其锐敏的经营和创新的经营思，大大推进了国内金融零碎的和金融监管的创新，去年国家外汇管理局第一次核发了全国17张外汇跨境三方支付牌照，过程上海市获得8张，包括银联电子、东方电子(000682,股吧)、快钱、盛付通、汇付、通连、迅付、富友等。上述8家三方支付机构中已有6家正正在工行开立外币备付金账户。工商银行上海市分行去年已为支付机构外汇跨境支付业务开辟了专门的系统，同步实现了实名认证、实时宣告汇率与购汇、结售汇额度登记、国际收支汇总和恢复申报、反洗钱筛查等功能，系统开辟已经预设了人民币跨境支付功能。正正在此次20号文宣布会暨启动仪式歇班商行上海市分行即与盛付通签署合作协议，当前又与银联电子、快钱等其他多家支付机构也签署合作协议或者许到达合作意向，现正正在我行的系统完全支持人民币跨境三方支付业务。

　　先试先行

　　外汇管理继续深化

　　《国家外汇管理局上海市关于于印发支持中国（上海）贸易试验区构建外汇管理执行细则的通知》露面后，进一步深化了外汇管理，促进贸易投资便利化。正正在简化收结汇及购付汇清流线、简化直接投资外汇登记、放宽关于外债权债务管理，以及跨国公司分支部外汇资金解散运营管理等多范畴中止了创新。长远市场关于以下四个政策攻破反响繁华：一是正正在展业三原则的基础上，由银行简化单证检查，从而为企业料理外汇收结汇、购付汇业务需求便利；二是由于许多项目可到银行端料理登记，为企业拓宽了直接投资外汇登记料理的渠道；三是执行外商投资企业外汇成本金自愿结汇，使企业有效避让汇率风险；四是实现跨国公司分支部外汇资金解散运营管理，使跨国公司可以统筹使用集团内部资金、统筹外债额度且能同时实现解散结售汇、收付汇业务。

　　对于准于外汇管理涉及的跨国公司外汇资金解散运营，工商银行上海市分行充足发挥系统强大和数据解散优势，正正在工行全球现金管理院子上关于自贸区的外币双向资金调拨额度主宰、解散收付汇、轧差净额估算、解散结售汇、自愿结汇、恢复申报等功能中止了系统模块的全面升级，确保既中意细则要求，也符合企业理论业务需求。

　　勇于探索

　　利率市场化加速推进

　　2014年2月26日，中同胞民银行上海分支部宣布了《关于于正正在中国（上海）贸易试验区放开小额外币存款利率上限的通知》，通知明确从3月1日起放开上海自贸区小额外币存款（等值300万美元以下）利率上限。符合条件的客户包括，正正在试验区内违法构建的中流资企事业法人(含金融机构)、正正在试验区内注册登记但未取人资格的组织、其他组织、境外法人机构驻试验区内的机构、正正在试验区内就业一年以上的境内群体。这标志着，自贸试验区将正正在全国率先实现外币存款利率的完全市场化，是利率市场化的次要一步，上海自贸区的先行先试将为全国推进这项积累可复制、可推广的阅历。据悉，放开小额外币存款利率上限的政策有望正正在全国范围内推广。

　　大胆创新

　　分账核算业务接轨国际

　　2014年5月21日，中同胞民银行上海分支部宣布了《中国（上海）贸易试验区分账核算业务实施细则（试验）》和《中国（上海）贸易试验区分账核算业务风险慎重管理细则（试验）》的通知。自贸区账户零碎是金融30条意见中的方式，是探索投筹筹融资汇兑便利、扩大金融市场和防范金融风险的一项次要制度安排。2014年6月18日，中国工商银行上海分行作为首批通过人民银行验收通过分账核算单元（FTU）的商业银行，已获许为自贸区外存户开立贸易账户（FT账户）。通过开立尤其账户标识的FT账户零碎，实现自贸区内利润项下可兑换业务的分账核算，逐步确立面临国际市场的跨境金融服务零碎。当日，中国工商银行上海市分行成功与中海发展(600026,股吧)股份有限公司签约，开立首集体民币贸易账户（FTE），并完成业内首笔FTE账户项下的国际贸易筹筹融资及购汇业务。

　　长远,FTA账户可以实现的功能主要有:经常项下和直接投资项下的跨境资金估算或者许境内划转；根据中同胞民银行《关于于金融支持中国(上海)贸易试验区构建的意见》第三整体所的投筹筹融资汇兑创新业务；境外机构按照准入前国民待遇享受国内金融服务。根据贸易账户使用管理规则，关于境内法人来说意味着拥有一个可以和境外资金汇划和汇兑的账户。关于境外法人来说意味着拥有了一个可按准入前国民待遇获得金融服务的账户。

　　从贸易账户的使用和管理规则看,开立贸易账户的优势包括有:（1）资金院子范畴：实现本外币资金的跨境解散收付、FTA账户汇兑;运用利率市场化政策退步资金收益;高效的资金汇划,凭指令中止FTA账户本外币的资金与FTA账户间或者许与境外账户之间的汇划，FTA账户可与同户名传统账户有限来往。（2）贸易院子范畴：建立整合贸易、物流、估算等功能于一体的营运中心;统筹开展国际国内贸易，实现内外贸一体化发展;通过自贸区内国际大产品交易和资源配置院子，开展国际贸易。（3）投筹筹融资院子范畴：外商投资项目核准制将改为备案制，频次更高;便利的境外投资备案手续和资金汇划手续;加入国内、区内及境外跨市场投资交易的便利;运用区内或者许境外银行资金，通过境内外两种资源、两个市场，降低筹筹融资成本。