央行数据显示，截至2013年末，全国联网银行卡授权商户达763.5万户，同比增多58.0%，增幅同比降落6.0个百分点。全年国内银行卡授权面积持续扩大，授权商户、联网POS终端和ATM终端范畴均保持较高速度的增多。过程，第三方支付公司钱宝Globebill的POS业绩同比下落约700%。

　　银联正正在《2014年上半年银行卡授权市场规范使命通报》三大拇指出，2014年上半年，银联正正在全国确认违规商户461,936户，占活动商户的5.84%。过程非金机构违规商户355,835户，占全部违规商户的77.03%。同期，全国执行禁锢商户197,044户，禁锢金额达3.56亿元，补偿发卡银行3.12亿元，过程非金机构禁锢金额2.62亿元，银行禁锢金额0.94亿元。POS收单行业9大车轮企业中，除钱宝Globebill外，其余8家均没有同程度受到银联奖励。

　　是哪些因素构成了上述市场现象？

　　银行卡清算市场现状

　　一、内部市场

　　整个收单行业利润微薄，超250张第三方支付牌照所准入的非金收单机构之间形成恶性竞争，除整体拥有全国收单牌照的公司如钱宝Globebill能持续盈利外，许多小型支付公司基本上运营。由于行业的相关法规缺位和监管滞后，让整个链条上的监管部门、银联、第三方支付机构都无比窘迫。

　　归根溯源，让收单机构没有赚钱以及市场乱象丛生的最根本原因是已经运行多年的“721”规则和没有同事业执行没有同的手续费费率的旅游规则。

　　过程，“721”规则即线下收单手续费分成畸形遵循7：2：1的比照，“7”归发卡行所有，“2”归收单方所有，“1”则为银联所有。同时，根据商户的专营业务和行业属性没有同，由收单机构为商户设定一个“MCC码”，商户缴付的刷卡手续费就由这一代码决定。正是看到这一规则，为了抢占市场，没有少收单机构就会为商户安排费率更低的MCC码，商户就能少付手续费，这也就是业内所说的“套码”。

　　这一规则的直接反响就是，通过POS机刷了多少笔业务，就代表着多少笔手续费分成的前因。因此第三方机构正正在线下收单上，要靠做大范畴收单、正正在银行与商户之间吃点差来赚钱。没有绕过银联、没有套码、没有切机，正正在第三方支付机构看来，生意多少乎做没有下去。

　　监管部门关于各种违规现象执行铁腕整理。2014年8月底，中同胞民银行下发通知，关于第三方支付与商业银行的合作中止摸底。 紧接着正正在9月10日，监管层开出最大罚单，汇付天下、易宝、富友、随行付等4家支付机构撤出整体省市收单市场。

　　二、外部市场

　　事实上，早正正在2013年7月16日， WTO组织就美方诉中国电子支付垄断案宣布外行组报告，过程该报告认定，银联正正在某些类型的人民币计价的支付卡清算交易中确实存正在垄断，——2011-2013年，VISA综合费率从万分之15.6提升到20.0，银联则从3.8下降至2.9，国际卡组织认为银联恶性压价、没有正当竞争。——中国银联并没有正正在一个月的说明期内向WTO组织就上述初裁前因提出报告，因而WTO裁决中国应该正正在2015年8月29日后人民币转接清算市场，也即其他卡组织进入中国市场。

　　市场的前奏

　　“现正正在这支付市场实正在太乱了，说实话，做支付真的没有挣钱。”中国银裁时文朝曾正正在地下场合宣告感慨， “‘第三方支付机构’现正正在这个词已经没有准确，大批的第三方支付机构正正在做银联的事，理论上都是小银联。”

　　正正在此事前，亚洲支付方式最全的第三方支付公司钱宝Globebill总运营郑华东先生也说过，“银行卡清算市场，没有会导致哪个机构的业务明显萎缩；第三方支付公司巴望支付清算领域全体，来支持产品和服务的创新。现正正在信息化的程度已经非常之高，国内清算市场已经势正正在必行。”

　　面关于市场乱象，监管层正正在铁腕整理的同时，也正正在追求治本之道。日前，央行与国家发改委已到达初步的一见，将关于银行卡收单市场的定价零碎重行安置，有望参照国际支付市场的定价方式，执行银行卡交易手续费“借贷联合、分歧商户品种”（即贷记卡与借记卡的刷卡费率没有再一样）。更令第三方支付车轮期待的是，央行已将有关银行卡清算市场准入规则的方案国 务 院，该方案将明确包括线上和线下跨行交易清算规则、发卡标准、账户管理标准等以及要求成立卡组织的准入门槛等。倘若上述方案获得治理层的放行，则中国极有可以出现第二家银联。

　　钱宝有望变迁第二家银联

　　多位支付建造界人士表示，如果新规就此执行，未来VISA、MASTER等境外清算机构都有可以获准进入跨行转接清算市场。然而，如何正正在适度引进竞争机制的同时，确保本国的金融安全、信息，这将外国监管部门立法技巧和执法能力。

　　整体则认为，以财富计，中国最大银行工商银行也方案凭借其众多的分支网络分得一杯羹。新世纪周刊报道，工商银行有意牵头成立卡组织。以工商银行众多的分支行网络，一旦和第三方机构直连，将占据支付市场大半份额。而农工秘书长陈建国与全国政协委员、证监会市场监管部副主任王娴曾正正在提交《关于于促进银行卡清算市场关于内》的提案三大拇指出，“应尽快制定并执行新的银行卡清算机构准入制度，新的准入制度没有但是关于私有支付机构的准入，也应该是关于民营支付机构的准入。”，“正正在起步阶段，先准许支付清算阅历丰硕、技艺实力强的支付行业领先者进入。”

　　正正在业内人物看来，有意进军这一领域的，还有正正在去年维持线下收单市场而全力发力线上支付的支付宝。固然“领跑”线上转接支付市场，但支付宝想要变迁一家转接清算机构，还需要重拾线下的业务，包括发卡、重新建造专用的POS机具、更严峻的风控、账户、关于授权的都没有可或者许缺。

　　同时存正正在跨境互联网络络支付和全国银行卡收单的第三方支付民营公司“钱宝Globebill”，作为后起之秀映入眼帘。钱宝Globebill(是中国首批从事第三方支付的企业，拥有亚洲最大收单院子，已经接入世界5大卡组织，业务范围涵盖全球多少乎所有币种，服务区域覆盖政法104个国家，长远出任中国银行卡收单协会的副理事长单位，理事长单位为中同胞民银行。钱宝正正在支付清算领域拥有丰硕阅历，技艺实力雄厚，正正在建造界享有优质的著名度和信誉度。

　　结论

　　银行卡清算市场，钱宝是否有望变迁第二家银联？本人拭目以待。