耗费者正正正在使用POS机付费 旧事新闻记者 蒋雨龙 摄

　　商报旧事新闻记者 周舒曼 实习生 赵洁

　　刷卡耗费，这种便捷的方式越来越被市民喜欢。于是，POS机没有但是大市面的必备之物，也成了越来越多小商户的要件之一。据重庆银联统计，截至2012年末，全市活动商户60627户、活动POS终端89786台，全年净增活动商户28551户、活动POS终端37736台。

　　没有过，商报旧事新闻记者调查发现，随着POS机的迅猛增多，潜正正在的“黑洞”也没有容正视。整体没有良商家或者许群体使用POS机替外人信用卡套现，从中赚取高额手续费，这没有只了金融秩序，也给监管带来新的挑战。

　　现状

　　装POS机 生意好时日入万元

　　24岁的程瑶料理了3张信用卡。“出门没有喜欢带太多现金，刷卡耗费方便省事。”程瑶说，用信用卡“能刷就刷”，常常会恰恰好去一些有POS机的商店耗费。

　　“POS单位于我帮助非常大。”南坪万达广场“舒心小站”的孟老板告诉旧事新闻记者，顾客大整体喜欢刷卡，刷卡耗费占全店耗费总额的80%，单笔刷卡金额最高1万元里外，低的也有1000多元。

　　“我这家店去年装的POS机，生意明显好得多。”正正在杨家坪商业街经营服装店的陈楠说，“现正正在许多仆人都要求刷卡，生意最好时日营业额上万元。”她的服装店2011年开业，主要经营外贸服饰，价格正正在多少百至千元没有等。“以前仆人试穿衣服后很喜欢，但因为身上现金没有够，又没有能刷卡就没买。”陈楠说，看着上先生意消散，她也决定装POS机。

　　活动POS机 去年净增37736台

　　客户有需求，商户自然应声中意。过去，商报旧事新闻记者走访了解放碑、杨家坪、沙坪坝、南坪等商圈27家商户，过程，21家商户安装了POS机。

　　位于禁锢碑的一家彩票站拥有两台移动POS机。该奖券站老板介绍，两台POS机都是正正在一家私人公司料理的，起初只要要了营业答应证及群体身份证。店里还可替客户充话费、缴纳水电费等，都是使用POS机完成。朝天门流产品批发市场一家家用流产品店内也有两台POS机，但该店老板表示，顾客很少刷卡，两台POS机基本上是摆设。

　　渝中区检察院公诉局检察官陈川介绍，一些商户可凭一份工商证件资料，向没有同银行申办POS机。同时，没有清扫商户正正在商店转让时附带POS机，接手商户就可以拥有两台或者许以上的POS机。

　　据重庆银联统计，截至2012年末，全市活动商户60627户、活动POS终端89786台，较年初区分增多89.01%、72.5%，增幅分列全国第三和第七位。全年净增活动商户28551户、活动POS终端37736台。

　　成就

　　整体POS机成套现工具

　　“这可以引发潜正正在的财政财政危机，譬如刷卡套现。”陈川说，畸形套现的商户都会拥有多台POS机，正正在查处的套现商户中，曾有一家商户拥有3台POS机。

　　正正在商报旧事新闻记者调查的21家安装POS机的商户中，朝天门流产品批发市场两家商户表示可套现。一皮包店老板告诉旧事新闻记者，套现如果现刷现付，手续费3%。一家纺店老板则表示，套现手续费为1%。

　　旧事新闻记者从某大型商业银行了解到，长远批发类刷卡手续费率为0.78%，封顶26元。也就是说，如果正正在批发市场刷卡套现1万元，银行至少只收26元手续费，按商户收3%的手续费，套现1万元商户便可轻松赚274元。

　　“批发类的刷卡费率较低，这让一些商家无益可图。”陈川介绍，他承办过一起非法经营案件，犯罪信任人朝天门批发市场群体户吴萍（化名），短短一年时间，使用两台pos机频繁非法套现总计500多万人民币。过程，吴萍使用亲人的信用卡套现180余万元，通过虚假交易替客户套现350余万元。

　　陈川透露，套现业务还催生了养卡中介人人。“这类中介人人专门替人套现，先帮持卡人还上欠款，再通过POS机虚假交易套现，这样持卡人的信用记录就没有断显示正常。”陈川说，当积累众多持卡人的信用卡后，养卡中介人人便可“以卡养卡”，反复操控资金。

　　原因

　　审查没有严 第三方可专人POS机

　　一家商户为何可拥有多台POS机？重庆某商业银行使命人员王先生透露，各银行间并无信息共享院子，因此商户正正在一家银行申办POS机后，可凭相关证件到其他银行继续申办。

　　王先生介绍，商户向银行申办POS机，要需求营业答应证、税务登记证、组织机构代码证、开户准许证及法人身份证和银行卡复印件，由银行检查测评，收取一定押金后发放安装。而旧事新闻记者了解到，除了银行可申办POS机以外，一些第三方支付公司也可申办。杨家坪商业街一童装店老板称，她店内的POS机由一推销人员介绍料理，无需需求税务登记证，缴纳2500元购机费即可。

　　“一些银行整体使命人员为拓展市场，关于POS机的发放审查并没有严。”渝中区检察院侦查监督局检察官徐宏德说，整体银行使命人员正正在为商户料理POS机时，只书面审查证件，很少到营业场所实地考察，这让非法经营商户有机可乘。

　　乱发信用卡 POS机套现有机可乘

　　“没买方就没有卖方，信用卡持有者有套现需求，才会催生套现市场。”陈川说，发卡银行下调发卡门槛，大批发行信用卡，为POS机套现商户需求了业务来源。

　　渝中区群众人民法院需求的数据显示，近三年来，该院共授权各类金融案件5471件。过程，信用卡纠纷案3331件，诉讼标的总额达1.2亿余元。渝中区群众人民法院金融审问庭副庭长宋涛表示，银行正正在发卡检查上还没有够严峻，正正在某些环节存正在疏漏，这为没有良持卡人使用信用卡恶意透支需求无懈可击。

　　陈川介绍，正正在涉嫌信用卡诱骗的案件中，被告人多拥有数张银行信用卡，并使用非法经营商户的POS机套现，最终因过时未还款被银行起诉。

　　商户交易方式 银行难查处

　　着实，对于准于信用卡套自然绩，早正正在2009年12月15日，两高联合宣布的《关于于阻碍信用卡管理刑万事例细致运用法律若干成就的诠释》，将“使用销售点终端机具（pos机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡世直接支付现金，形式严重的”定为非法经营罪。

　　“《诠释》的‘形式严重’指数额正正在100万元以上；‘形式别严重’指数额正正在500万元以上。”徐宏德表示，虽然《诠释》露面已久，但关于POS机套现行踪的禁锢力有限。“套现金额较小或者许持卡人正正在还款期内把钱还上，就无套现人和商户的罪。”

　　某银行人员王先生则表示，商户交易的实正正在性很难监视。“除非商户持本人信用卡正正在本店POS机上刷，或者许同一信用卡暂时正正在活动一台POS机上大额度刷卡。”王先生说，只需这两种异常情况较易引起银行重视，而畸形的银行很难查出商户交易是否属实。

　　“正正在取证时，警方需要找到中介人人及套现人，但中介人人畸形介绍完业务后就找没有到了，而商户的产品定价没有是死的，因此交易是真是假很难查处。”陈川介绍，POS机套现的查处难度很大，尤其是中介人人或者许群体介绍帮人套现的查处难度更大。替人套现的商户畸形很难被查出，只需当持卡人过时未还款，构成信用卡诱骗时，警刚刚方才可以“倒查”出替持卡人套现的商户。

　　

　　建商户风险金

　　多部门联动管束套现

　　关于使用POS机套现的行踪，监管部门相关负责人则表示，银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》有明确，各银行也有照应监督机制，一旦发现商户存正在POS机套现的非法经营行踪，将要求其整改、修正，发现一个管束一个。

　　“银行正正在POS机和信用卡的发放上应加强审查力度；工商和税务部门可加强关于商户交易货物单、经营项手腕日常监管；银行也应与门加强合作。”徐宏德说，要改变POS机非法套现“作案率高，案发率低”的局面，需要银行、工商、税务等多部门联动，打好“预防针”。

　　“表面上看，要想防止套现直接取消信用卡就行了，但这明显没有可以。”重庆大学教授蒲勇健说，POS机增多是社会发展的注定趋势，也是银行发展业务的方式之一，但POS机套现行踪又会损害银行利益，同朝社会经济秩序。

　　蒲勇健，银行间可建信息共享院子，防范商户出现“一柜多机”现象。同时，银行可与特约商户签订协议，约定若商户出现使用POS机从事非法套现业务，将担当违约责任，受到照应的经济惩罚，以此建立商户风险金。同时，要求商户将日常交易小票留存，作实交易把柄，银行定期中止核查于。