写字楼里用POS机套现
位于广州市越秀区环市中路的某大厦是一间综合性写字楼,内有一间办公室无明显公司标识,从2012年10月开始,这间办公室里经常有人出入并刷银行卡“消 费”,却没有货物进出,与一般正常经营的商户极不相同。市公安局经侦支队的民警隐约感到,这极有可能是在利用POS机进行非法套现。
侦查民警介入后发现,该地址POS机产生大量信用卡消费信息。侦查民警假扮顾客进入该大厦,选择有利位置观察人员出入情况。2013年9月25日,侦查民 警确认房间内有人正在为他人刷卡套现,当即展开行动,抓获犯罪嫌疑人冼某培、冼某源,控制了套现刷卡人,缴获POS机16台、手提电脑1台。
相关记录显示,犯罪嫌疑人仅当天就为他人刷卡套现10笔,金额达三四十万元。
非法获利超过30万元
据犯罪嫌疑人冼某培、冼某源交代,他们来自云浮,是一对亲兄弟,两人先在工商部门注册成立广州某电子科技有限公司、广州市某工艺品商行等多家公司,然后再 以这些公司的名义向汇付天下支付平台等申领POS机,还借用POS机10余台,从2012年10月开始,租用环市中路某大厦房间为他人刷卡套现,在不到一 年的时间里涉案金额达2.6亿余元人民币,非法获利超过30万元。
据办案民警介绍,犯罪嫌疑人每次都用1万、2万、5万不等信用额度的信用卡进行套现,并通过关系网做熟客生意,每次把“消费者”从写字楼外接到写字楼内进行交易。
警方称,一般这类非法套现,POS机商户收取2%至3%的费用,扣除POS交易需向收单机构支付的折扣率,POS机商户可赚取0.5%至2.5%费用,冼氏兄弟就是利用这一手段非法获利的。
POS机申请和管理中
存在审核不严等漏洞
据警方介绍,根据中国人民银行和中国银联的规定,POS机特约商户的申请和管理都有严格的程序,一般需要提供营业执照、税务登记、身份证明等资料,经过严 格的审核方能发放。但为了抢占市场,一些收单机构在发放POS机的审核过程中简化程序,疏于防范,造成大量不符合要求的商户成功通过审核,甚至个别收单机 构的内部员工为了蝇头小利勾结犯罪分子,非法获取POS机。
此外,一些银行POS机管理部门发放了POS机后就甩手不管,连POS机在什么地方都不清楚。一些收单机构把POS机的发放和机具管理外包给小公司,而这些小公司基于利益考量,只管提高营销数字,根本不考虑监督管理,而监管上的漏洞很容易被一些不法分子利用。
