由学习型中国促进会主办的“第十五届学习型中国-世纪成功论坛”于2014年12月11日-13日在举办。上图为易宝支付首席执行官及联合创始人、互联网金融千人会轮值唐彬。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)新浪财经讯 由学习型中国促进会主办的“第十五届学习型中国-世纪成功论坛”于2014年12月11日-13日在举办。上图为易宝支付首席执行官及联合创始人、互联网金融千人会轮值唐彬。
以下为实录：
唐彬：非常高兴今天下午跟大家分享对互联网的一些理解。我93年去了美国，99年美国互联网刚起步，互联网信息和移动结合起来，到今天在座的各位，我们到了新的时代，我称之为互联网深水区。互联网改变着很多行业，像餐饮行业、汽车行业、像汽车行业的滴滴打车，这说明什么呢？说明整个互联网进入了新的阶段，今年冬天很冷，中国的经济也进入了冬天，在冬天里做什么？做两个事情很有价值，第一是投资学习。要了解冬天过后机会在哪？第二点，一定要聚焦，冬天资源非常有限，如果你什么都做不聚焦的话，我相信你很难让自己下来，因为冬天过后就是春天，如果冬天聚焦了，春天我相信会有很好的收获。
今天我给大家讲一个互联网经过21年，我称之为互联网进入深水区。第一个特点是互联网从我们以前熟悉的虚拟化开始回归到生活的方方面面，今天的各位当你口袋里有一个iphone、手机，这都是联网的，这意味着我们生活的方方面面，不管传统行业还是新兴行业都彻底的互联网化了！有这个大背景再理解为什么中国今天这么多的传统行业从餐饮到汽车到出行到金融，到通讯，快速得到了改变？而这个改变在加速！为什么？因为移动互联网建立起来了，背后的是精准的连接。
各种各样互联网智能终端把人和人连接起来了，最近百度[微博]从人和信息变成了人和服务。因为移动互联网可以跟人对接。你去洗脚、银行理财都可以通过互联网，这个时代变得非常快，正在打破线上线下的界限。现在分不清楚是线上线下了，比如我能支付了，二维码支付，你说是线上线下？说不清楚。在座的各位你现在是线上还是线下？你也说不清楚。因为你学习在线下，你跟互联网完全是对接的，线下是什么呢？中国传统的文化行业正在被互联网迅速的跨界，打破垄断。比如说通讯、、金融，我称之为中国三座大山，他们都正在被打破垄断。
我可以通过互联网、微信、微博随时跟我信任的专家互动起来。20年前，我去美国读书的时候，当时斯坦福大学有21000美元的生活费，当时我打电话只能打五天时间不到，当时从美国到中国打电话是300多美元一分钟！我一天打电话10来分钟的时候提醒自己，今天在任何地方，法国、还是巴黎，你跟朋友联系，通过微信和微博你根本不在乎价钱了，因为互联网打破垄断了！如果说，通信被垄断还不过瘾，下面有一个行业被打破垄断了，你会觉得这是巨大的机会，对于我们来说这个创新很难！中国做这个很容易，就是金融行业。中国上市企业里16家上市银行赚的钱比所有企业加起来还多啊！
今天这个行业正在被互联网打破垄断！从03年第三方支付诞生开始，马云[微博]创立了支付宝[微博]，到今天，支付行业确实打破了中国银行对支付的垄断，第三方支付把银行对接了，金融这么大的行业正在被互联网打破，P2P，金融搜索、比特币、虚拟性银行很多新的模式都在涌现，进入社区的保险等，中国金融是互联网要攻破的最大的堡垒，这个堡垒面向全国，不管我们做什么的，我相信跟金融相关，如果你从你商贸交易商延伸一点，金融就出来了。为什么P2P不能跟你项目结合呢？为什么众筹不能跟你的项目结合呢？为什么支付不能提供虚拟信用卡呢？这都可以的，金融就是跟交易和生活跟我们每个人都连接的。
有一个教授写了《金融和美好社会》，金融是人类一大发明，金融是促成商贸交易的通道。金融保障财产增值。在中国，金融没有明确的途径，可以帮助中小型企业更好的发展。现在，金融迟迟没有转型，对很多小企业是不的，互联网带来了新的趋势和新的方法；大家一定会问，中国这几年除了新六条，我们老百姓觉得金融服务领域有点远，我们做小微企业，为什么打破金融垄断？金融推动企业进步，做不到，反而互联网企业做到了？你在冬天里在中国经济转型过程中你应该抓住什么东西？你要抓住互联网的技术。
互联网带来了、分享、普惠的自上而下的技术，如果没有新技术，我们是不可能有这么大影响力，不可能滴滴打车这两个小伙子一年时间改变了中国出租车市场。我们问王董事长说中国移动[微博]以前非常厉害！但是今天你怎么感觉？他说像微信这个小产品就让他很难受了！电话都不需要付钱了，这就是互联网技术进步造成的，这就是云计算。云计算20多年前就存在了，当时在硅谷两家公司，做了两件事情，第一，创造了新的语言，第二个提出了一个，网络就是创新。这个就是云计算的属性。在08年左右，云计算被亚马逊[微博]把它大众化。你要做带宽，找人帮你管理，今天一个大学生没有毕业就可以创业了，因为云计算可以让你做到最新的互联网的技术。
技术为每个人所用，互联网领域你不用好技术的话，你开始就落后了。 这是有了云计算，移动技术才可能立足为本，在各种各样的智能终端普及了，前台是展示个性化的体验，所以云计算各种各样的移动终端工具把我们生活场景和商业场景都抓下来数据化，这是大数据。大数据本质是移动技术驱动下数据沉淀下的技术需要。它让每个人尽可能得到个性化的服务，因为今天在中国经济发展到今天，中产阶级开始起来，每个人都讲究个性化。如果服务大众化了，我不会再付钱了，这时候如果你有差异化和个性化的服务，你需要有大数据的技术。互联网可以很便宜提供给你，大数据是个性化，数据让整个互联网变得智能化。这个我看到的新机会。我称之为产业互联网机会。
我们看看今天的互联网是什么？三大巨头、百度、阿里和腾讯。从变现的角度非常可怜，因为这三个巨头确定了思，全加起来还不到三百亿，工行去年利润2600亿，收入6000亿。中国的互联网还在潜水区。第二，做中后台的服务，空间更大，这个程度上互联网下一步有三个关键点，我们要从眼球流量为王，整个商业流程，不管你是做餐饮的，做物流的，做保险的。我做餐饮的每天最多服务一千人，我的服务都同质化了，我能不能通过互联网有针对性个性化的服务？你下次来的时候我提前给你办成？因为餐饮行业里我连厨师到洗菜的都是全流程。
第二点，我们冷静思考我们的组织，餐饮大家熟悉，前面是服务员，后面洗盘子、洗菜的，还有厨师和厨师长，我作为用户我觉得菜咸了，不新鲜，我告诉服务员，服务员告诉厨师，告诉厨师厨师也不在乎，反正厨师长也不知道，如果你通过互联网，让你公司每一个口碑和用户直接互动起来，我作为服务的用户，我觉得菜太咸了，我实时反馈给厨师，厨师需要改进，这个餐馆就有了互联网思维和信息反馈可以随时快速得到改进了！互联网为什么这么厉害？小米四年的公司，就做了这么大，为什么？它无非是找到了互联网时代的组织形式，让用户参与，他的技术开发人员随时知道，随时改进。我们做传统行业如果你还是一两年才改进，你怎么跟人家竞争？你速度太慢了！所以以用户为中心来改变。
第三，你要思考你做的东西是什么，你客户是谁？你对手是谁？因为互联网跨界融合新的背景下，你的对手是你看不见的！腾讯当时说数据还有，我还能存在，数据也不用你了，因为谷歌[微博]在全球发布6千个气球，在地面上三四公里，每个气球上有大功率的Wifi，你的对手是谷歌这类跨国公司。这时候我们企业高管要思考，我们的客户到底需要什么服务？我们的对手到底在哪？我们怎么重造一个组织，利用互联网技术提供个性化和针对性。
金融是中国最大的机会，金融在被互联网改变，金融在被打破垄断，金融在生态和自娱自乐。支付怎么改变？首先，谈改变，我们一定要思考，我们是理解金融系统的？我们怎么理解支付呢？像银行安全的把企业从A点送到B点，这就是支付是不是？这个理解没有错，但是这个理解已经跟不上时代了！因为这个理解也有用户中心，在移动互联网时代，每个人都连接了，你要思考支付对用户意味着什么？支付是交易的环节，交易安全的问题还没有被改变，我们买家老是被骗，融资平台让信息更透明，怎么不被骗！银行做不到。第二点，我们作为个人，我们能不能通过支付平台聚合每个人的需求。第三，我们每一个人都独一无二，非常个性化，但是我们得到服务，在现在的社会里，我们的服务都是个性化的，都是数字化的，不把你当成真正人来看的，当成数字。从支付数据挖掘，我提供个性化的服务，比如你是湖南人，你在我餐馆吃饭的时候，你喜欢吃什么菜，你下次来的时候我再推荐给你一些这个类似的菜。我们易宝支付更关注信息的透明，信息和交易个性化，交易方法的均等，这才是支付措施，诞生了中国第三方支付行业。
今天，支付宝也好，中国银行能打过我们吗？咱们企业家在银行面前都觉得人家太牛了，得求着人家，我们不求，为什么呢我们跟你不是一个层次，你对互联网就是一个工具而已。这几年中国支付发展，不管供应链金融还是二维码支付余额宝[微博]，还是移动支付，手机刷卡，易宝支付等，都是第三方支付。对支付有不一样的认知，同时第三方支付用了互联网技术和互联网技术的终端，就创造了第三方支付。
再讲P2P今年实现三千亿，它就是一个理财服务，这个理财服务和银行有什么不一样呢？中国老百姓把钱放在银行里，银行给你一点点利息，加好几个点给了大国企，把你老百姓的钱聚起来，变成大钱堆，中国的P2P就是把你几万块钱拿出1/10，这帮人不满足把钱放在银行里，就那么一点点利息，他们投资互联网获得好几倍银行利息，这个钱通过互联网流向三四线城市，中小企业和个人需要关注，这是P2P，P2P更加普惠和。所以P2P在中国发展很快，P2P解决了大问题。P2P太多了，P2P的核心不在于网站和表面，而在于看不见的东西，在于根，一个大树很健康，不在于叶子，看于看不见的根，有没有项目、有没有信息，有没有在这个区域里的资源！
做金融的不管P2P支付还是其他的支付一定要有核心，今天我专注小微，明年太辛苦了做一千万，你这么下去是没有核心的，我就讲了几个关键点，第一，今天互联网经过21年在全球，已经进入新阶段了。第二点，利用互联网技术和终端全方位保障我的企业，包括重新思考。最后一点互联网本质上是技术驱动的变革。今天你如果不依靠技术，在互联网领域就是一条腿在支撑。冬天虽然已经来了，春天不会太远，谢谢！
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