随着央行对第三方支付机构加强监管及产业在发生重大变化,目前多家第三方支付公司已成立数据公司、金融公司以及电商公司,从单纯支付业务的提供商转型为综合金融服务提供商。

　　“支付将不再仅仅承担原本单一的收付款功能,而是可以与财务管理、金融服务、营销管理等各类应用场景进行叠加,从而让支付的效应得以延展,让企业的整体效率得以持续提升。”快钱CEO关国光向经济观察报说道。

　　布局O2O

　　自2004年支付宝的问世至今,第三方支付已经走过了十年的历程,获得牌照的机构达到269家。以当前支付企业主要业务来看,大部分围绕收付款,即支付本身的功能来开展业务。不过,经过十年厮杀,支付领域早已是一片红海。

　　同时,移动互联网和O2O(On-line To Offline,线上到线下)迅猛发展,用户的消费行为亦在发生迅速变化,第三方支付公司开始基于支付进行行业的转型和突围。“支付了商户最真实的资金流和信息流,是一座有待开采的巨大金矿,如果仅仅停留在支付本身的业务层面,无疑是对资源的极大浪费。”关国光向经济观察报表示,如果支付不仅承担单一的收付款功能,而是各类场景持续叠加,为客户带来更高效的营销管理、财务管理、金融服务,这将为第三方支付产业提供更为广阔的市场。

　　此外,广大线下商户愈发渴望具备电商一样的营销能力,以吸引周边客户到店消费,以及实现线上到线下的导流,成为商户最为关注的重要能力。如何将进店消费的客户沉淀下来,并进行二次营销,最终实现按消费金额支付营销费用,始终是困扰线下商户的难题,而第三方支付正在瞅准这一商机。

　　在关国光眼中,国内零售总额23万亿,线下零售占到相当大的一部分,虽然电子商务的成长非常快,许多标准化的物理化产品在逐步搬到线上,但是仍然有大量的需求需要体验性消费。线下零售商户需要具备电商能力,支付叠加营销就可助力线下商户具备电商般的营销管理能力,以此撬动需求、扩大价值并提升收益。

　　今年8月,快钱推出基于快钱综合化电子支付平台的云端会员管理系统,为商户提供整合支付、营销管理、积分管理、储值卡等功能的一站式会员管理解决方案,从而帮助商户有效提升客户粘性、实现精准营销管理。“提到O2O,大家会默认为是传统的互联网企业从线上的场景往线下走,但是其实在这里面会发现一些问题:线上的东西很好,但是下不去,缺乏天然的消费场景。我们认为把线下的场景往线上融合会是很有价值的一种方式。”拉卡拉集团高级副总裁兼社区事业部总经理李广雨向经济观察报说道。

　　据央行网站显示,多家第三方支付机构业务范围变更已获批准,如拉卡拉的业务类型由银行卡收单、互联网支付、数字电视支付变更为互联网支付、移动电话支付、数字电视支付、银行卡收单、预付卡受理。

　　目前拉卡拉正打造以社区为核心的电商O2O服务平台,其已在300个城市积累了超过50万的终端运营网点。

　　据李广雨透露,拉卡拉社区电商模式正在快速建立并被社区商户认可。其产品一方面搭载了拉卡拉开店宝的商户,借助拉卡拉平台上承载的大品牌商品,可以直接进行O2O模式的电商销售,低成本、高效率、信息对等的优势让其成为社区中至关重要的消费环节。另一方面,商户通过开店宝后台系统,可以为周边用户直接提供还款、缴费等金融服务,从传统意义上的店铺升级为多功能的社区网点。“拉卡拉业务覆盖支付、生活、金融、电商四大领域,第一步做社区缴费,第二步发展为社区生活服务,现在我们的社区电商业务推出来,后面还会有社区金融服务,都是沿着企业规划好的线一步步走下来。目前而言,拉卡拉的定位是用互联网技术为中小微商户提供社区金融服务与社区电商服务的运营商。”李广雨称。

　　跨向金融

　　不仅拉卡拉要跨向金融领域,其他第三方支付机构已悄然发展金融业务。

　　今年6月22日,汇付天下更是联合西南财经大学家庭金融调查与研究中心联合发布了“汇付-西财中国小微企业指数”。该指数显示,金融机构的融资服务仍不完善,小微企业金融压抑强,小微企业金融市场仍有巨大市场空间。据业内人士透露,下一步汇付将开展小微企业的信用支付业务。

　　继银联商务与中信银行开展POS网贷之后,快钱于近日推出“快钱快易融”。据快钱市场部总监王钊表示,此业务是快钱联合多家商业银行推出的金融服务,也是快钱迈向支付叠加金融服务的第一步。在快钱的规划中,快钱金融服务平台将以数据为基础,整合信用评级、风险评估等各类措施,形成一整套综合化金融服务解决方案,旨在为中小企业等资金需求方提供成本合理、获取便捷的全方位金融服务。

　　据了解,汇付天下也已开始集团化运作,下设汇付数据、汇付金融、汇付科技三家子公司。其中,汇付金融的目的之一正是希望搭建一个民间金融家的平台,变收单服务商为理财服务商,即所谓的民间金融家,将其作为渠道拓展理财服务销售,对接信托、券商资管的投资标的,为企业理财。

　　在易宝支付CEO唐彬看来,互联网公司之所以可以做金融,其背后的商业逻辑就是现有的金融体系满足不了经济发展的需要。支付充当了金融创新和普惠的先锋队,也是互联网金融进一步发展的基石。

　　易观分析师李烨指出,“支付开始从单纯收单业务的1.0时代,进入产业升级,在支付基础上提供增值业务的2.0时代。在支付2.0时代,第三方支付公司通过多年累积的用户数据,形成信息流、资金流的闭环,在这之上发展理财、融资、营销等多元化跨界服务,成为业务开拓的新亮点。”“对于基础设施来说,支付体系永远是重点。很多人认为支付的战争已经结束,我们有支付宝、财富通,这么多第三方支付机构,市场已经相当整合,但是我们认为不是这样。”咨询董事经理张越在“首届互联网金融资产交易峰会”上表示,随着技术的创新,这场战争会重新开始,不一定未来就一定是手机,这场战争可以一直打下去,所以支付还是一个重要的制高点。

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