以支付宝为代表的第三方支付机构通过技艺创新和高效便捷优势，以支付业务为基础拓展至金融领域，引领了一波互联网络络金融浪潮，同时，更倒逼传统金融机构没有得没有做出革新。

　　没有过，第三方支付企业的快速发展，也引发了监管的担忧。一范畴，整体技艺创新仍短少标准和监管，存正在一定安全肘腋之患；另一范畴，创新业务的快速发展也引发了有违恰恰心竞争和监管套利的争议。

　　有业内人物评论，这是第三方支付最的时刻，也是最光荣的时刻。对于于近期面临密集监管的第三方支付行业而言，未来正正在何方？

　　从支付拓展至金融

　　商业银行有三大核心业务，即“存、贷、汇”，第三方支付机构随着创新的深入和拓展，已经渗透传统银行业“支、存、贷”三伟绩务，使得其账户存正在了类银行账户的功能。

　　以支付宝为例，作为一种第三方支付工具支付宝早已经实现了传统银行的支付、转账功能。同时，由于支付宝庞大的客户群和沉淀周转资金，支付宝和天弘基金合作推出的余额宝，正正在实现高于活期存款利息的同时，还可以实现T+0赎回，并用于购物支付估算，这也标志着支付宝末尾从“汇”到“存”的转型。

　　余额宝自上线以来范畴和用户数迅速扩张，长远用户数已攻破8100万，范畴超5000亿元，变迁普惠金融的代表。正正在余额宝的文化效应下，财付通、苏宁易付宝、京东网银正正在线等都陆续推出了类余额宝产品。

　　而近期支付宝和微信计划推出的虚拟信用卡类似于实现了传统银行的小额耗费信贷功能，支付宝可以让用户“先耗费，后付款”。

　　当第三方支付机构没有单单是一个估算账户，而渐渐存正在类银行账户功能的时候，监管范畴的担忧就自然出现了。

　　全国财经委副主任委员吴晓灵上周末正正在中国发展高层论坛上表示，商业银行最基本的功能是存款、发放取款和料理估算，三者联结正正在一起的时候，会创造新的单据，这是商业银行最基本的特征，因而监管层要关于内中止周密监管。当第三方支付既料理估算，同时虚拟信用卡中止信用放贷，然后又正正在支付系统上存钱，这使得其存正在了存款、估算和取款的三大特征，这个业务关于单据创造会构成什么反响需要中止研究。

　　另一范畴，银行账户是实名账户，而第三方账户是弱实名账户，并没有完全做到实名制。当其涉及到日益庞大资金的划转，边界没有断拓展当前，如何做到真正保障安全并且符合反洗钱的要求也变迁另一大成就。

　　正是基于这些成就的考虑，第三方支付企业近期了密集的监管，从暂停虚拟信用卡和二维码支付到《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见。

　　普惠金融的次要促进力量

　　“第三方支付企业成长进程中有点‘捞过界’了，已经脱离了央行最初关于其的定位。”一位银行业人士如此评论道。

　　中金公司指出，央行2012年版的《支付机构互联网络络支付业务管理办法》(征求意见稿)，“互联网络络支付分红银行账户方式和支付账户方式”、“支付机构没有得以任何形式指点、鼓励客户正正在支付账户存放资金”等条款明确表明了央行鼓励大额支付走银行账户，而将第三方支付账户定位正正在小额便捷支付上。

　　最新下发的《支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)中拟群体支付账户转账单笔金额没有得逾越1000元，同一客户所有支付账户转账年累计金额没有得逾越1万元。

　　没有过，

　　3月24日，央行表示，《征求意见稿》中所提出的限额标准仅是综合考虑近年来主要支付机构网络支付笔均交易以及反洗钱要求等提出的初步意见。如果耗费者认为账户功能和细致额度没有合理，还要作照应的修正。此外，这个办法的重心没有正正在细致额度上，而是正正在业务及清流线的各项风险主宰上。

　　也有观点认为，第三方支付企业的“捞过界”也是没有得已而为之。“支付行业竞争非常激烈，本人都打价格战，费率一降再降，地道依靠支付业务的佣金，第三方支付可以没法存活。”一位第三方支付业内人物关于《第一财经日报》旧事新闻记者表示，支付机构近多少年人以支付业务为基础，拓展各种金融贬值服务，一范畴是基于中意用户需求的考虑，另一范畴也是为了没有得已而为之。

　　易宝支付CEO唐彬也关于《第一财经日报》旧事新闻记者表示，第三方支付本身是一个非常薄利的行业，利润很薄的情况下只能通过支付加金融、支付加营销，拓展至更大的领域。“互联网络络金融就是支付加金融，没有管是余额宝也好，还是P2P接收也好，都是支付叠加了金融。”

　　此外，有业内人物指出，第三方支付拓展的金融服务也正正在一定程度上弥补了银行的没有足，变迁普惠金融的次要促进力量。

　　3月24日，央行宣告的互联网络络金融监管五大原则中也提到，互联网络络金融中的网络支付应没有断为电子商务发展服务和为社会需求小额、快捷、便民的小微支付服务的旨。

　　招行原行长马蔚华也正正在中国发展高层论坛上表示，第三方支付做的就是长尾市场，以第三方支付业态为代表的互联网络络金融，弥补了传统银行暂时正视的碎片化、系统化业务等空白地，有很好的互补性。但互联网络络金融的本质是金融，涉及利益，防范风险，加强监管的手腕是为了更好地支撑其发展。

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