有这样一群人，他们的创业和中国互联网络络市场的兴起与发展紧紧地联系正正在了一起。他们中有草根，也有像银客网总裁林恩民这样从创业家庭踏出来的年轻人。

　　从高中就末尾创业的林恩民称自己为“创一代”。一走来，他的经历可以说是很多成功创业者的缩影。林恩民生长正正在一个创业者家庭，从小受到父亲创业打拼的熏陶，身边没有乏艰苦创业的先行者，接受的野蛮也尽是创业野蛮。自他上高中时起直到大学毕业，校园、团购网站、正正在线文明院子、投资……每一段经历都让他的创业之更添意义。

　　直到2013年，林恩民的创业之和中国互联网络络金融元年巧妙地并轨，一个线上线下相联结的P2P网贷院子——银客网应运而生。那一年，正正在于创业“间歇期”的林恩民邂逅了正正正在谋求转型的互联网络络创业团队“麦圈团队”，经过多年创业的沉淀以及关于国内互联网络络金融市场的认识和解读，双方看准了P2P行业的发展出路，正正在麦圈团队的基础上组建了新的团队，银客网正式上线。

　　从投资者到耗费者

　　据银客网首页滚动数据显示，截至2014年11月12日，院子注册用户逾越11万人，募集资金逾越5.5亿元，回报投资人收益接近1500万元。从市场数据来看，长远单月交易额破亿的P2P院子正正在30家里外，银客网就是过程之一；财富余额逾越5亿元的有二十多家，银客网也位列过程。

　　正正在创业伊始，林恩民和他的团队就明确了银客网的核心价钱——以用户为中心，通过金融的伎俩促进传统商业更好地发展，为投资人需求财富安全、收益稳定、产品多样化的投资途径，让手中的闲散资金能够加入到有出路的项目和企业的经营当中，并分享到照应的收益，实现财富贬值。

　　没有断以来，林恩民都持有这样一种：投资人也能够变迁耗费者——投资人通过银客网院子投资了某一项目后，正正在得到照应到期收益之外，还能够得到一些与项目相关的耗费义务，实现额外贬值。“小镇瑰宝”项目就是一个典型的案例。

　　该项目由银客网与海华集团共同打造，为中意云南德宏州芒市珠宝小镇商户的借款需求，并抵达关于景区中止传扬推广的手腕，银客网为借款人打通了渠道。林恩动适当调低了借款利息，使商户得到更大的利润工夫并将这整体利润为关于投资人需求的专属旅游服务。如此一来，投资人没有只能享用到投资带来的专属义务，还能直接加入到项目中，带动商圈的耗费。

　　林恩民说：“可以发作的耗费关于项目来说是一种回馈，关于保障投资人的资金和收益亦是一种促进，一个生态链的闭环就这样形成。”

　　全清流线风控

　　据了解，银客网已建立起由中国金融认证中心、经金融监管部门赞成的筹筹融资性公司、小额取款公司、存正正在专业监管能力的仓储公司、第三方资金接收方等共同组成的“银客网安全神盾家族”，并从资金、项目、合作方、技艺、隐私、收益等范畴打造了全清流线风控零碎。资金层面，银客网采用行业内熟知的汇付天下作为第三方支付院子，资金专款专用，断绝了资金池运作的可以性；项目检查范畴，银客网上线的项目均需要先经过合作机构的初审，再由阳台风控人员中止实地调查检查，每笔专帐目目都需要通过信用、还款能力、保障措施、双重本息、实地调查五步风控清流线，检查标准与银行等大型金融机构一致；合作方层面，院子合作的金融机构必须持有监管部门颁发的金融业务经营准许证，非金融机构需正在于行业领先地位并由阳台风控人员中止调查检查，院子还引入了评级机构关于合作方的资质和征信中止评级；技艺层面，院子采用256位加密技艺，自动加密交易和资金信息，数据正正在网络交换历程中的安全性，使用高端防火墙来退步网站结构的安全性；隐私层面，院子设定了严峻的内部信息安全管理制度和安全系统，以防止未禁授权获取客户信息行踪的发生；收益层面，理财资金直接投向信用优质，且还款能力较强的中小微企业或者许群体，并由合作保障方为本金及收益需求保障和监管。

　　风控是每个P2P院子的第一要务，银客网的风控人员大多有银行正在业背景，因此正正在项手腕检查环节能够兼顾传统机构的严谨和P2P院子的高效。为了投资人资金的安全，银客网推出了业内首单存货抵押专帐目目，项目上线后获得了投资人的青睐，用户关于仓储抵押这一方式表现出了浓郁的兴趣。

　　竞争力来自没有可复制的创新

　　如何威力正正在P2P的混战中开辟银客网的专属阵地？没有管是产品多元化还是没有断圆满的客户经历，都是很容易复制的，因此院子需要正正在这两点的基础上打造没有可复制的核心竞争力。纯粹的产品“营房”将很容易遭到抄袭，于是院子着力打造粉丝团，建立用户和品牌营房。

　　此外，银客网还将推出线上的风险评估、财富诊断产品，用户只需要正正在院子录入自己的基本财务信息就能得到院子专业的财务诊断，并根据诊断中止科学的财务方案服务和产品配置指导。

　　大多数P2P院子现正正在做的就是将公司、小贷公司的项目转移到互联网络络上中止信息的撮合，从本质上照旧短少创新。银客网的观点是，未来P2P行业攻破创新的核心点是通过互联网络络的渠道中止自动化、批量化的风险评估、贷后的管理，真正地从技艺层面降低成本，退步频次。

　　林恩民指出，互联网络络金融创新的根本是金融产品本身的创新，而非中止正正在关于某些传统金融产品中止的销售创新。金融产品的创新没有断依靠的是技艺深度介入产业，如果技艺只能起到创新销售渠道的作用，这样互联网络络金融市场只能中止正正在初级阶段。如果P2P院子没有本质的产品创新，没有断无法打破产品的同质化，这样激烈竞争就很可以会演化成价格战，P2P的红海终将到来。