信用卡恶意套现会有什么后果？广东省公安厅经济犯罪侦查局表示，各种恶意套现行为均属于银行卡诈骗罪，严重的可判无期徒刑。市民平时应保管好身份资料、银行卡资料、消费单据等，更不要相信“无息贷款”等虚假广告，防止被不法分子利用。
据银监会人士介绍/本质则是持卡者恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗，持卡人对恶意套现行为应该谨慎对待。
?“无息贷款”、“无抵押贷款”多涉恶意套现
提示：从中介冒险贷款，属配合作案，同样触犯刑法
钱波指出，所谓“无息贷款”、“无抵押贷款”等广告，其实多涉及信用卡恶意套现。黑中介等收集十数或数十张身份证、收入证明等，向银行申请到信用卡，然后直接取现。每张信用卡透支额度2万元的话，20张卡可套现40万元。套现成功后，黑中介拿着现款逃之夭夭，或以“无息”、“无抵押”为噱头，借给普通市民，并从中收取手续费。
钱波指出，这种属于典型的恶意套现，不仅使银行损失资金，同时侵害了身份证真实持有人的权益，也欺骗了向其借款的市民。按照刑法修正案五，构成银行卡诈骗罪。金额特别重大的，可判无期徒刑。
因此，市民不要相信这类广告，避免被不法分子利用。因为，即使顺利“贷”到款项，也是没有保障的，一旦黑中介案发，款项就可能被公安机关追回。如果了解黑中介的操作手法，却仍然从他们手里冒险“贷款”的话，则属于配合作案，也触犯了刑法。
同时，对个人资料包括身份证、卡号、密码等，应小心保密，防止被人窥探获取。钱波介绍，不法分子只要获悉银行卡卡号和密码，便可制造一张伪卡，然后通过任意一台pos机盗取账号现金。自2006年至今，广东地区有5宗类似案例，涉及金额上千万元。
个人透支应及时还清
提示：刷卡买机票、利用pos机虚假消费套现，也可构成银行卡诈骗罪
刷卡买机票、利用pos机虚假消费等等套现手法，也会被不法分子利用，只是途径不同。通常也是收集身份证资料、办信用卡，然后刷卡套现。这些同样构成银行卡诈骗罪。
此外，按照有关规定，pos机的发放需严格审核管理。如果不法分子利用虚假资料成功申请pos机，则管理人员涉嫌渎职或违规。市民在知悉真相的情况下，仍通过不法pos机来恶意透支取现的，也属于银行卡诈骗罪从犯。
不过，钱波表示，市民通过网络交易、分期付款、网上充值后退款等，充分利用免息期来套现信用卡金额时，只要按时还款，都不构成犯罪或违规。但当透支不还时，则属于恶意透支，也构成银行卡诈骗罪。
另据银行人士介绍，当信用卡发生密集大宗交易或取现时，银行会关注，甚至联系持卡人或冻结账号。同时，持卡人的信用记录会被录入各银行联网的征信系统，出现恶意透支行为时，则可能被该系统列入负面名单，以后的贷款等都会受影响。恶意透支严重时，银行甚至会采取法律手段追讨……
馅饼2利用个人POS机套现
据记者了解，目前一些银行把POS机投放业务外包给代理公司。而代理公司只要个人提供注册营业执照、税务登记证、银行开户许可证、组织机构代码，就可以办理POS机了。据代理公司介绍，有线的POS机是不收任何费用的。无线移动POS机称之为“随意行”，客户只要提供139或者137全球通号码，每月收取20元的座机费，根据交易流量收取费用。他们还要收取个人收取2500元/台的机器押金。机器交还之后押金退还。
记者随后了解到，这类///服务公司其实就是以商户的名义申请了POS机，然后专门为信用卡用户提供套现服务。此外，还有一些商户本身有主营的业务，同时还兼做套现，通过虚假消费来进行套现。持卡人在POS机上刷卡后，账户信息会发送到银联，银联处理后发送到发卡行，发卡行则从持卡人账户上扣除金额，并将款项打入商家的开户行。商户和服务公司这些中介就从支付给持卡人的现金中收取1.2%～3%不等的手续费，除去银行0.78%左右的刷卡扣率外，中介还能赚取剩余费用。
馅饼3利用网站套现
记者还了解到，利用网站套现其实也是违规行为。从事IT业的路先生告诉记者，去年自己急需一笔钱，朋友告诉他一种网上刷卡套现的方法，可以“自助///”，操作方法并不复杂。在朋友指点下，路先生用自己的身份证在网上免费开了个店铺，并对店铺里的商品随意定价，然后将自己的银行卡A与店铺支付工具绑定，再通过透支信用卡B的方式，用另一个账号“买”下自己网店的一件商品。随后，自己在网上点击确认收到商品，这笔钱最终就能顺利转到路先生的银行卡A上，实现套现。
除了自行“买进卖出”的套现方式外，另一种套现方式为“网关申请”，这是一种专为中小电子商务网站提供的支付平台。由于很多网关服务商申请门槛太低，给了套现者可乘之机。套现者只要建立一个自己的网站，并申请到支付平台，就可以顺理成章地通过商品的虚假自买自卖实现///。
据了解，这种套现每次只需要支付1%左右的手续费，套现成本偏低。
此外，持卡者利用一些公司推出的服务进行违规套现，比如利用通讯公司推出的网上充值，随后注销卡号退款进行套现，或刷卡买机票然后退票拿现金等。
小辞典
“///”是指持卡人不是通过正常合法手续(如ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。
什么是“恶意套现”？从法律角度来说，通过各种手段成功套现后，只要能及时还款，可视为短期融资行为，目前的法律难以认定犯罪。而恶意套现，则指套现后蓄意不还，给银行造成损失。可构成银行卡诈骗罪。
馅饼篇
三种“馅饼”或有毒你尝过吗
馅饼1持卡人与中介公司合作
线索提供：暗访某“融资公司”客服徐先生
记者了解到，目前不少中介公司均在网上或街上贴小广告推销其///本领。记者拨通了一家号称融资公司的电话，一名姓徐的客服接待了记者。徐先生表示：“只要你拥有一张信用卡，我们可以用消费形式帮你将卡内额度换成现金，当场提款，并享受最长56天免息期和每个月1/10的最低还款。”
对此记者表示不解，徐先生解释道，“比如你要套现3万元，但是你的卡只有1万元的信用额度，这时候怎么办呢？我们会让你按正常的方式刷卡消费，让你购买3万元左右的商品，这些商户就会通过免息分期付款的方式达成交易，其余的两万元货款你可以分成12期(次数视商品价值和不同银行有所不同)偿还给银行。所以在‘购买’商品后，你只要在56天的免息期内分12次还款给银行就行了。然后商品你不要了，钱自然可以退回”。记者了解到，这种套现手续费在2%-5%不等。这样的分期付款套现并不占用现有信用额度，于是，也可以在卡内额度消费完毕的情况下，仍套取出分期消费的现金来，所以又被称为“空卡套现”。
对此银联总部人士告诉记者，这里就存在着商家和中介合作，制造虚假销售的现象了。持卡者通过中介和商家提前把商品全额‘贷’到手，再每月还款罢了。所以中介公司会先把钱垫付给持卡者，收取一定的中介费用之后，再从商家把已经垫付的钱要回来。而中介公司就会从中介费用中抽取部分佣金返给商家的工作
据银监会人士介绍/本质则是持卡者恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗，持卡人对恶意套现行为应该谨慎对待。
?“无息贷款”、“无抵押贷款”多涉恶意套现
提示：从中介冒险贷款，属配合作案，同样触犯刑法
钱波指出，所谓“无息贷款”、“无抵押贷款”等广告，其实多涉及信用卡恶意套现。黑中介等收集十数或数十张身份证、收入证明等，向银行申请到信用卡，然后直接取现。每张信用卡透支额度2万元的话，20张卡可套现40万元。套现成功后，黑中介拿着现款逃之夭夭，或以“无息”、“无抵押”为噱头，借给普通市民，并从中收取手续费。
钱波指出，这种属于典型的恶意套现，不仅使银行损失资金，同时侵害了身份证真实持有人的权益，也欺骗了向其借款的市民。按照刑法修正案五，构成银行卡诈骗罪。金额特别重大的，可判无期徒刑。
因此，市民不要相信这类广告，避免被不法分子利用。因为，即使顺利“贷”到款项，也是没有保障的，一旦黑中介案发，款项就可能被公安机关追回。如果了解黑中介的操作手法，却仍然从他们手里冒险“贷款”的话，则属于配合作案，也触犯了刑法。
同时，对个人资料包括身份证、卡号、密码等，应小心保密，防止被人窥探获取。钱波介绍，不法分子只要获悉银行卡卡号和密码，便可制造一张伪卡，然后通过任意一台pos机盗取账号现金。自2006年至今，广东地区有5宗类似案例，涉及金额上千万元。
个人透支应及时还清
提示：刷卡买机票、利用pos机虚假消费套现，也可构成银行卡诈骗罪
刷卡买机票、利用pos机虚假消费等等套现手法，也会被不法分子利用，只是途径不同。通常也是收集身份证资料、办信用卡，然后刷卡套现。这些同样构成银行卡诈骗罪。
此外，按照有关规定，pos机的发放需严格审核管理。如果不法分子利用虚假资料成功申请pos机，则管理人员涉嫌渎职或违规。市民在知悉真相的情况下，仍通过不法pos机来恶意透支取现的，也属于银行卡诈骗罪从犯。
不过，钱波表示，市民通过网络交易、分期付款、网上充值后退款等，充分利用免息期来套现信用卡金额时，只要按时还款，都不构成犯罪或违规。但当透支不还时，则属于恶意透支，也构成银行卡诈骗罪。
另据银行人士介绍，当信用卡发生密集大宗交易或取现时，银行会关注，甚至联系持卡人或冻结账号。同时，持卡人的信用记录会被录入各银行联网的征信系统，出现恶意透支行为时，则可能被该系统列入负面名单，以后的贷款等都会受影响。恶意透支严重时，银行甚至会采取法律手段追讨……
馅饼2利用个人POS机套现
据记者了解，目前一些银行把POS机投放业务外包给代理公司。而代理公司只要个人提供注册营业执照、税务登记证、银行开户许可证、组织机构代码，就可以办理POS机了。据代理公司介绍，有线的POS机是不收任何费用的。无线移动POS机称之为“随意行”，客户只要提供139或者137全球通号码，每月收取20元的座机费，根据交易流量收取费用。他们还要收取个人收取2500元/台的机器押金。机器交还之后押金退还。
记者随后了解到，这类///服务公司其实就是以商户的名义申请了POS机，然后专门为信用卡用户提供套现服务。此外，还有一些商户本身有主营的业务，同时还兼做套现，通过虚假消费来进行套现。持卡人在POS机上刷卡后，账户信息会发送到银联，银联处理后发送到发卡行，发卡行则从持卡人账户上扣除金额，并将款项打入商家的开户行。商户和服务公司这些中介就从支付给持卡人的现金中收取1.2%～3%不等的手续费，除去银行0.78%左右的刷卡扣率外，中介还能赚取剩余费用。
馅饼3利用网站套现
记者还了解到，利用网站套现其实也是违规行为。从事IT业的路先生告诉记者，去年自己急需一笔钱，朋友告诉他一种网上刷卡套现的方法，可以“自助///”，操作方法并不复杂。在朋友指点下，路先生用自己的身份证在网上免费开了个店铺，并对店铺里的商品随意定价，然后将自己的银行卡A与店铺支付工具绑定，再通过透支信用卡B的方式，用另一个账号“买”下自己网店的一件商品。随后，自己在网上点击确认收到商品，这笔钱最终就能顺利转到路先生的银行卡A上，实现套现。
除了自行“买进卖出”的套现方式外，另一种套现方式为“网关申请”，这是一种专为中小电子商务网站提供的支付平台。由于很多网关服务商申请门槛太低，给了套现者可乘之机。套现者只要建立一个自己的网站，并申请到支付平台，就可以顺理成章地通过商品的虚假自买自卖实现///。
据了解，这种套现每次只需要支付1%左右的手续费，套现成本偏低。
此外，持卡者利用一些公司推出的服务进行违规套现，比如利用通讯公司推出的网上充值，随后注销卡号退款进行套现，或刷卡买机票然后退票拿现金等。
小辞典
“///”是指持卡人不是通过正常合法手续(如ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。
什么是“恶意套现”？从法律角度来说，通过各种手段成功套现后，只要能及时还款，可视为短期融资行为，目前的法律难以认定犯罪。而恶意套现，则指套现后蓄意不还，给银行造成损失。可构成银行卡诈骗罪。
馅饼篇
三种“馅饼”或有毒你尝过吗
馅饼1持卡人与中介公司合作
线索提供：暗访某“融资公司”客服徐先生
记者了解到，目前不少中介公司均在网上或街上贴小广告推销其///本领。记者拨通了一家号称融资公司的电话，一名姓徐的客服接待了记者。徐先生表示：“只要你拥有一张信用卡，我们可以用消费形式帮你将卡内额度换成现金，当场提款，并享受最长56天免息期和每个月1/10的最低还款。”
对此记者表示不解，徐先生解释道，“比如你要套现3万元，但是你的卡只有1万元的信用额度，这时候怎么办呢？我们会让你按正常的方式刷卡消费，让你购买3万元左右的商品，这些商户就会通过免息分期付款的方式达成交易，其余的两万元货款你可以分成12期(次数视商品价值和不同银行有所不同)偿还给银行。所以在‘购买’商品后，你只要在56天的免息期内分12次还款给银行就行了。然后商品你不要了，钱自然可以退回”。记者了解到，这种套现手续费在2%-5%不等。这样的分期付款套现并不占用现有信用额度，于是，也可以在卡内额度消费完毕的情况下，仍套取出分期消费的现金来，所以又被称为“空卡套现”。
对此银联总部人士告诉记者，这里就存在着商家和中介合作，制造虚假销售的现象了。持卡者通过中介和商家提前把商品全额‘贷’到手，再每月还款罢了。所以中介公司会先把钱垫付给持卡者，收取一定的中介费用之后，再从商家把已经垫付的钱要回来。而中介公司就会从中介费用中抽取部分佣金返给商家的工作
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