POS机滥发构成信用卡套现频发。摄影 张衡年

　　央行日前下发材料，要求从４月１日起，包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通正正在内的８家机构全国范围内暂停接入新商户。于是，中国银联旗下的银联商务、广东嘉联两家将被要求自查。根据《中同胞民银行关于于银行卡预授权风险事件的通报》的方式显示，１０家收单机构存正在未落实特约商户实名制、交易监测没有到位、风险事件处置没无力等成就。

　　8家机构暂停接入新商户

　　旧事新闻记者获悉，２１日，整体支付机构收到《中同胞民银行关于于银行卡预授权风险事件的通报》（“７９号文”），通报方式显示，“２０１３年１２月至２０１４年１月，全国发生多起使用预授权交易中止套现的风险事件。经核实，整体收单机构存正在未落实特约商户实名制、交易监测没有到位、风险事件处置没无力等成就。为此，人民银行根据形式轻重违法中止了处置。相关单位待自查清算结束，并经人民银行组织验收合格后，可开展新增商户拓展。”

　　央行要求，过程八家公司从４月１日起，全国范围进程止线下收单接入新商户。这八家支付公司区分为：汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通。另有两家需要自查企业，区分为银联商务和广东嘉联。

　　汇付天下于２１日晚间回应，该公司正正在预授权事件发生后，第一时间积极竞争央行抽查核实，主动查找成就，率先整改。长远银行卡预授权事件相关整改使命仍正正在持续中止中，该公司将积极竞争行业将事件的成就和反响降低到最低程度。

　　该公司还表示，该公司前期已暂停新增线下收单商户，并奋力于服务好收单存量商户，收单存量商户交易正常中止。现有业务包括互联网络络支付、电话支付、移动支付、Ｐ２Ｐ接收账户、理财院子等均没有受任何反响。

　　央行微博表示，“相关单位待自查清算结束，并经人民银行组织验收合格后，可开展新增商户拓展。”

　　信用卡套现泛滥是主因

　　央行关于１０家收单机构采取奖励措施，其主要诱因是近期信用卡套现现象泛滥。据悉，央行此次出手的导火索是浙江、福建一带信用卡持卡人使用信用卡“预授权”套现的案件频发。

　　据旧事新闻记者了解，使用信用卡预授权套现是众多套现伎俩中的一种，预授权套现案件频发也然而导致央行多少家收单机构暂停拾掇的原因之一。“收单机构为没有符合条件的商户需求保守预授权ＰＯＳ机的现象是存正在的，这种操作导致持卡人使用超限１５％的规则来扩大信用卡额度，进而套取现金。但通过这种方式来套现然而众多套现案例中的一小整体而已。”银率金融研究中心信用卡组分析师孟丽伟认为，多少家收单机构最大的成就是正正在发展商户的历程中未做好商户准入检查以及后续的商户风险管理，甚至正正在以上范畴存正在违规操作。

　　根据央行下发的《ＰＯＳ机银行卡收单业务管理办法》，“收单机构应采取适当措施施行特约商户实名制的要求，并关于特约商户中止资信状况审查、证照检查和现场调查，了解特约商户的经营背景、经营场所、经营范围、财务状况、资信状况等，确保特约商户正正在境内违法构建，内部管理规范，经营状况优质。”

　　但正正在理论中，整体收单机构为关于付同业竞争，拓展收单业务，往往关于商户资质检查把控没有严，睁一只眼闭一只眼，甚至违反《ＰＯＳ机银行卡收单业务管理办法》，将发展新商户的核心业务交由外包机构来做。“一些人正是抓住这一点，注册空壳公司，向收单机构要求ＰＯＳ机，从而实现信用卡套现的手腕。大整体的信用卡套现，就是通过虚假交易，正正在ＰＯＳ机上刷卡来实现的。”某业内人物承认。

　　套现POS机仍正正在淘宝售卖

　　事前，频繁淘宝卖家公然关于私出售ＰＯＳ机的现象。孟丽伟认为，淘宝卖家关于私出售ＰＯＳ机现象可作为收单机构违规发展商户、滥发ＰＯＳ机的一个佐证。

　　正正在央行出手拾掇收单机构的消息发出后，淘宝卖家售卖ＰＯＳ机的现象依然存正在。旧事新闻记者正正在淘宝网搜索“ＰＯＳ机”关键词，出现的产品没有下百页，价格由多少百元至多少千元没有等。每件产品都用明显的颜色标示着醒目的广告语“养卡神器”、“绝对于于正品”、“快速下机”、“关于私料理”等等。而“易宝”、“汇付”、“随行”等被列入本次奖励关于象的多少家收单机构的名称，也频繁出现正正在ＰＯＳ机叫卖广告中。

　　打开产品页面，正正在产品详情里可以看到办机材料，多少乎所有的商店都只需要申办人需求群体身份证、银行卡即可。而按关，只需企事业单位、中小企业、群体工商户威力要求ＰＯＳ机，且需要需求的材料包括申办人身份证明及企业营业答应证复印件、税务登记证复印件、组织机构代码证复印件等企业证明材料，还要需求门头照片一张、店内照片两张、收银台照片一张等等，要求材料要求无比完备。

　　淘宝卖家可以有源源没有断的ＰＯＳ机出售，且没有需要关于置办者中止严峻检查，可见收单机构下发ＰＯＳ机业务及后续业务，漏洞之大。而对于于信用卡套现者来说，跳过中介人人，自己正正在网上花钱买ＰＯＳ机刷卡套现，成本更高贵。

　　旧事新闻记者注意到，除了１０家受罚励的收单机构外，整体未受罚励的收单机构也或者许多或者许少存正在违规现象，正正在淘宝网上还可以看到“乐富”、“快钱”、“捷付睿通”等未受罚励机构的ＰＯＳ机也正正在售卖中。

　　“ＰＯＳ机滥发构成信用卡套现频发，给整个行业带来没有良反响；收单机构关于商户资质检查没有严，以至违规发展商户，是差遣央行大力拾掇的主要原因。”孟丽伟说，央行关于整体收单机构中止奖励的收效如何，还有待于于观察，但要规范整个行业，杜绝收单机构的违规行踪，需要完业规范，明确银行、银联与收单机构三方的责任，并严峻执行关于违规行踪的奖励。

　　套现原因

　　分成方式存正在成就？

　　着实，没有断以来，收单行业遵循的银行卡收单业务“７２１”（刷卡手续费按照发卡银行、收单机构、银联７：２：１的比照分成）利益分配的规则。一些市泥人士分析指出，“７２１”的分成方式是导致第三方支付搞套现和ＭＣＣ码（也称商户品种码）使用的原因之一。

　　“信用卡套现主要有三范畴原因，一是由于长远利益分配的没有合理，某些收单机构为了拓展商户、发展业务，存正在松开检查整体商户的现象；二是存正在银行滥发卡的成就，也是信用卡套自然绩的起源之一；三是收单机制决定了收单机构只需商户信息，而并没有持卡人的信息，给发现套现案例时的调查和处理构成一定的困难。”某市泥人士分析。

　　没有过，正正在宏源证券研究所副所长、互联网络络金融千人会秘书长易欢欢看来，“７２１”利益分配并没有是信用卡套现的原因，而是相关方利益分配的成就，与信用卡套旧相关。未来没有一定还是遵循“７２１”规则，可以会市场化，需要通过各方交涉。

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