POS機套現表示圖
近年來，、上海、廣州等地相繼出現多起POS機合法套現事例，涉险金額動輒達到數千萬以至數億元，而據警方調查，涉险人員多应用“空殼”公司或者偽造申辦資料的办法，向金融機構申領POS機合法套現。
新京報記者調查發現，多家公司宣稱隻要有身份証和銀行卡，就能代辦POS機，即使是無申辦資質的個人，也能偽造所需的工商資料等，違規代辦。為了招攬客戶，没有少公司间接打出了“以卡養卡”的套現廣告，以至傳授套現秘訣。
11月2日一早，准備開車去歇班的張武(假名)，發現駕駛室玻璃窗上，又被人插了一張辦理POS機的小簿册，“因臨近崇文門商業區，幾乎天天都能收到這種簿册。”
這張名帖大小的簿册上，反面夺目地標著“專業辦理POS機”、“公司個人均可辦理”，而簿册反面，則有“以卡養卡、提現没有求人”的词句，招攬客戶辦理銀行POS機。
作為所正在單位的財務，張武對申請辦理POS機的顺序比較相熟。他說，這些能為個人代辦POS機的都是違規代辦，因個人沒有營業執照和稅務登記証等，是無法通過正規途徑申請辦理POS機的。
代辦POS機“隻需交照片”
根據POS機辦理的相關規定和请求，確如張武所說，個人是無法辦理POS機的。因為依照規定，隻有企事業、中小企業、個體工商戶能力够辦理POS機，且需求需要營業執照、稅務登記証、組織機構代碼証、開戶許可証、法人专人身份証等証明资料，以至還要需要商店的實拍照片。
请求如此嚴格，小簿册上這家號稱“專業辦理POS機”的機構真的能給個人代辦嗎？
11月5日，新京報記者以個人辦理的名義，聯系上了這家代辦機構的負責人宋偉(假名)。
宋偉的辦公地點，正在天通苑龍德廣場旁邊的一棟寫字樓裡。辦公室裡除非此外兩名共事，剩下的但是幾台電腦和多部手機。
“我們是專業代辦，1300一台，你隻要給我5張照片就能辦。”宋偉一臉輕鬆。他說的5張照片，是當事人身份証正照片，銀行卡正照片，以及辦理人手持身份証和銀行卡的照片。“你把這5張照片給我，第二天就能够審核通過，拿到機器。”
宋偉說，他們没有僅發小簿册招攬客戶，更罕用也更无效的是網上發帖招攬客戶。新京報記者正在網上搜索“辦理POS機”，出現上千個網頁，多個辦理者均稱，沒有工商等資料照樣能够辦理，“所有為你服務。”
張慶林(假名)即是内中之一。
張慶林的公司位於宋家庄，有10多名員工。他没有僅替個人代辦POS機，還發展下線代理。
根據規定，辦理POS機的隻有三個沟渠，一種是銀聯辦理，由銀聯商務无限公司具體負責﹔另一種是銀行辦理，有專門的業務員﹔其三種則是其三方领取公司辦理，即有辦理資質的公司。
宋偉稱，代辦公司都有各自的竞争方，部分是銀聯商務公司，部分是銀行，像他則是跟其三方领取公司竞争。
代辦公司偽造申辦資料
記者咨詢多家銀行及銀聯商務公司，申辦POS機除非要備齊營業執照、稅務登記証、法人身份証復印件、私章、合约章等資料外，還需求申辦方填寫申請書等，缺一没有可，否則無法辦理POS機。
對這些規定，宋偉示意假如嚴格執行相關規定進行資料審核，個人确定辦没有了，即使他們代辦公司也沒戲，“好正在我們有本人的辦法。”
5日午后，新京報記者根據宋偉的请求，提交相關照片，正在短少拿著銀行卡和身份証那張照片的情況下，宋偉仍保証審核子能過，“你今天來拿POS機就行了”。
果真，第二天宋偉就打來電話，告诉審核過了，能够间接去拿機器。
新京報記者拿到的這台POS機跟一般商家罕用的一樣，并且能畸形运用。
正在沒有任何登記資料，也沒填寫任何申請書的情況下，宋偉是如何讓記者通過相關審核的？他没有肯講内中的“奧秘”。
“沒什麼机密，因為那些資料都替你做了假的，我們也這樣做。”11月8日，另一家代辦公司的負責人張慶林如此告訴新京報記者。
張慶林的公司次要是代理銀聯POS機業務，正在他辦公室的櫃子裡，擺放著多台未開封的POS機，這些機器上均印著銀聯標志。
依照張的說法，假如是商家辦理，提交相關資料依照畸形顺序走即可，假如是個人辦理，則跟宋偉代辦的流水线差没有多，提交規定的那5張照片，還要填寫《代收代付貨款協議書》、《特約商戶金融終端業務服務協議》。
新京報記者獲得的這兩份協議中，有多處需求填寫公司名等消息，“這些你没有必填，我們本人來弄，你隻要把照片發過來就行。”
“公司名隨便起一個，也能够用你的名称來起。”張慶林說，他會幫客戶偽造營業執照、稅務登記証、法人身份証復印件、私章、合约章等資料，將這些資料弄全后，上傳給銀聯商務，“我們是竞争關系，正常都能通過。”
為客戶套現傳授“秘訣”
无论是宋偉還是張慶林，正在代辦POS機業務中，岂但替人偽造工商資料，還傳授POS機“套現”經驗。
所謂套現，就是应用POS機虛構一個信誉卡刷卡买卖，提取現金。
畸形的买卖是客戶刷卡拿走货物后，消費的金額會由銀行轉到這台POS機所關聯的商家賬戶上。而套現，就是客戶刷卡后，商家給客戶的是等額現金而非货物，商家會向客戶收取額外的手續費。客戶套現没有受信誉卡提現，也能应用免息期規避銀行本钱。
宋偉的小簿册上，就有“以卡養卡，提現没有求人”等廣告語。他无可讳言，很多人辦POS機都是為了套現，“部分人資金周轉没有開，就以卡養卡。”
以卡養卡，即一個人辦理多張信誉卡，每到一張信誉卡的還款日時，從另一張信誉卡中套出錢還款，以規避銀行本钱。
假如一個人從信誉卡裡套出來10萬元，每個月本钱約1500元内外，但採用以卡養卡的办法，則能够彻底省去這全体錢，隻要交POS機幾十元手續費便可。
依照銀行規定，运用POS機刷卡，要收取定然的手續費，但因行業没有同，收取的手續費也没有同，從千分之四到百分之等。
“我們辦理機器，都是依照批發行業類申報。”宋偉說，POS機面前的公司消息，也是批發行業的資料，“這個行業的手續費低，正常隻有千分之四内外。”
還有一些代辦公司，會教人如何“養卡”，即賺積分，进步所持信誉卡額度。
宋偉提示，没有要經罕用一張卡正在同一台機器上刷，“每日隻能刷一次，一天没有超過12萬，一個月没有超過300萬。”張慶林也說，假如套現數額大，要用別人的身份証再辦幾台機器，規避銀行調查。
代辦商业火爆套現案頻發
11月5日，新京報記者正在宋偉辦公室辦理POS機的同時，還有多人正在此提交申辦照片，同時咨詢辦理大額信誉卡事情。
宋偉說，他一個月辦幾百台POS機没有成問題，正在他辦公室的牆壁上，安裝有一個小黑板，還寫著此前激勵員工的話，“5月任務量500台，6月任務量600台，加油。”
因張慶林還發展下線代理POS機業務，他的業務量比宋偉還大，“幾乎每個月的銷售量都會達到千台之上。”
依照張慶林和宋偉的說法，POS機的進價正常是800元，賣給個人的價格正常是1300内外，還有1500到2000元一台的。以宋偉5月份500台的銷量來算，每台機器賺500元，一個月便能掙25萬。
違規代辦商业的火爆，也象征著更多POS機能够被用作合法套現。
據公開資料顯示，往年，廣東警方表露了一同特大POS機套現事例，兩小弟申領十余台POS機，再加上借用的6台POS機，一天套現30多萬元，一年套現超過2.6億元。
而最大的一同应用POS機套現的事例涉险金額則達4.5億元，怀疑人正在市門頭溝區、大興區注冊成立20家“空殼”公司，而后向多家銀行申領了37個POS機，通過網站發布廣告帖、回頭客介紹等形式招攬客戶套現。
应用POS機套現破绽，還有催产了制造偽卡套現等一些事例。一名快遞員就網購了銀行卡讀卡器，制造假的POS機套取客戶銀行卡消息和密碼，並制造偽卡消費。
中國群众銀行一名任务人員稱，由於用POS機虛構消費進行套現，傳遞給銀行范围的消息也是假的，“資金流向消息没有真實，消費消息没有真實”，擾亂了金融市場次序並能够形成信誉卡壞賬。
來自央行的一組數據顯示，截至2013年末，我國信誉卡壞賬總額已達251.92億元，較上年末新增105.34億元，增幅達71.86%﹔2012年信誉卡新增壞賬為36.28億元，這象征著2013年新增壞賬已濒临2012年新增壞賬的3倍。
中國群众大學財政金融學院副院長趙錫軍曾示意，考慮到近年出現少量应用信誉卡預授權破绽大額套現的行為，未來整體壞賬金額或者將繼續攀升。
申辦、运用環節監管缺失
對於应用POS機套現的行為，最最高人民法院、最高檢出面的司釋規定，違反國家規定，运用銷售點終端機具(POS機)等办法，以虛構买卖、虛開價格、現金退貨等形式向信誉卡持卡世间接领取現金，情節嚴重的，應當依據刑律第225條的規定，以合法經營罪處罰。此類立功最高可判處5年活期刑罚。
中國群众銀行任务人員稱，眼前對於市場上違規發放POS機的問題，隻有一些群众銀行的內部規定，“還沒下降到纪律層面，隻能對他們處罰。”
正在央行的專項檢查中，2014年4月、5月和6月，某其三方领取公司分別新增商戶近70萬，内中90%之上的商戶消息，都是偽造的。
往年9月，群众銀行對8家其三方领取公司编成處罰，缘由是違規發放POS機，以及偽造虛假消息，正在往年初引發了數十億元信誉卡应用POS機的套現危機。
“往年我們也聯合了市，對应用POS機套現的行為，採取了一些行動。”該任务人員稱，這但是對於涉险金額比較大的事例，“部分金額很小，很難界定他是没有是套現，這樣很難去管。”
該任务人員稱，對於POS機的后期申請任务，央行有具體的治理辦法，對於前期監管，“我們現正在没有断正在聯合銀聯做這件事。”
對此地方財經大學中國銀行業钻研核心主任郭田勇說，針對POS機申辦亂象，相關部門應正在申辦審核及运用環節加強監管，同時钻研制订具體的法規細則。
“合法套現4.5億元”事例的承辦檢察官趙峰曾示意，相關事例的出現，出了銀行等金融機構正在信誉卡申領環節、POS機申辦環節都沒有做到盡職審查，特别是銀行對於POS機运用情況缺少后續的跟蹤監管。
他還提示，信誉卡持卡人採用“刷卡套現”的形式惡意透支，達到定然金額同樣會被追查刑事責任，將會以信誉卡詐騙罪处刑。
新京報記者 李寧
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