短信支付

　　核心组件:用户手机、收单网络(对接银联收单系统，或者第三方支付收单系统)。

　　收单形态：

　　用户端：只要求用户携带手机即可，在短信的引导下完成支付。

　　商户端：需要一台设备，可以自动生成商品支付链接或信息，并自动以短信方式发送给用户。可以是移动设备，也可以是普通PC。

　　收单方：对接何种收单网络取决于支付账户类型，或银联、或第三方、或银行等。相关产品：银联手机支付收银台:无需开通网银、无需更换手机，便可轻松完成在线支付。在支持银联收银台的商户WAP网站、电话购票等服务中，系统生成订单并推送至用户手机客户端，如果用户已经安装银联收银台,它将被自动激活，用户在银联收银台中输入支付要素完成支付。已注册并关联银行卡的银联手机在线支付用户，登陆后只需要选择绑定的银行卡，并通过短信验证手机号，无需再输入银行卡号，即可完成支付，俗称快捷支付。

　　点评：方便快捷，但可扩展性小。

　　移动互联网支付-客户端移动收单核心组件：搭载了客户端的用户手机或平板等移动设备、收单网络。

　　收单形态：

　　用户端：用户只需一个安装了客户端的手机;

　　商户端：支持向用户应用推送支付信息的设备，可以是移动设备，也可以是PC。

　　收单方：线上收单模式的线下应用，大部分都支持即时到账，这种特性对商户的吸引力很大。

　　相关产品：

　　支付宝一向是客户端和应用内支付的典型代表，其收单形态很清晰，用户只需要一个安装了支付宝客户端的手机或平板等移动设备即可完成支付/收单。支付宝的这种形态，更适合个人收单。国外也有很多针对商户端的应用内收单模式，如DWOLLA。这类收单企业一般拥有自己的账户体系，或者依赖于其他强大的账户体系。

　　点评

　　更适合个人收单，商户端用户体验不流畅。

　　移动互联网支付-m-POS移动收单

　　核心组件:搭载了客户端的移动设备、外接卡片受理设备、银行卡或其他预付卡/储值卡。

　　这类移动收单产品一般是由定制移动设备+配套App组成，其产品特性如下：支持芯片卡、支持磁条卡、支持电子签名、支持非接触卡、支持PIN验证。

　　相关产品：国外主流m-POS产品

　　PayLeven，移动支付公司PayLeven的移动收单产品PayLeven，其用户群体为商户。PayLeven由支持蓝牙功能的手机或平板、接触式PIN Pad刷卡器、免费App和移动签购单打印机(可选)组成。

　　事实上，PayLeven是一个自主运营平台，除传统收单业务外，PayLeven还支持以下增值服务：支持货架管理;支持交易历史查询，包括支付方式(卡、现金、支票)、收入和退款等功能;

　　允许创建多个账户，用于不同的店员或分店管理，商家只需要设置好管理员权限即可;

　　支持邮件方式发送电子签购单;

　　据报道，PayLeven将在今年下半年推出支持NFC的芯片卡读卡器，据称成本将更低。

　　PayLeven目前主要集中在欧洲市场。该市场上还存在iZettle、Sumup及PayPal Here等类似的m-POS产品，从产品形态、安全性到增值服务及运营模式都与PayLeven非常类似。

　　国内主流m-POS产品

　　中银小掌柜m-POS

　　中国银行联合银联、Visa推出移动支付销售终端中银小掌柜mPOS，这是国内首家银行推出mPOS终端。

　　中银小掌柜mPOS通过App应用终端进行管理，其定制化的收单产品可为商户提供包括银联卡、Visa卡受理在内的一体化收单服务，为小微商户及大中型连锁商户提供便利。目前，中银小掌柜mPOS已在、深圳、海口等地试点商户投入使用，并将在国内其他重点城市陆续推广。

　　拉卡拉收款宝

　　拉卡拉作为中国第三方支付领域最早的试水者，于今年3月中旬推出了面向小微商户的移动收单产品“手机收款宝”。

　　它通过蓝牙及音频连接技术配合相关的客户端，实现与Android和IOS智能手机进行通讯，为使用者提供收款、转账、信用卡还款、手机充值等多项金融服务。

　　快钱快刷

　　国内领先的第三方支付企业快钱在今年3月也推出了基于蓝牙4.0技术的新型移动POS产品，其最大的卖点就在于具备收据打印功能。这也是自2011年快钱在业界率先推出手机刷卡器“快刷”之后，对其系列产品进行的第五次重大升级，手机刷卡器进一步专业化行业应用。

　　台新银行“三合一mPOS”

　　台新银行携手国际发卡组织万事达卡于12月5日合作推出全台第一的“三合一mPOS移动收单服务”，首次结合式、芯片与磁条三项交易技术，透过移动装置连接mPOS读卡机，不受时间、地点，提供消费者及商家更加便捷，同时兼顾安全的信用卡收付服务。

　　点评

　　国外m-POS产品增值服务丰富，国内m-POS产品相对单一。

　　移动互联网支付-移动扫码收单核心组件：搭载了二维码自动生成系统的设备、扫码设备。

　　收单形态：

　　商户端，根据交易或服务信息生成支付二维码;

　　用户端，使用手机上的专用App扫描二维码完成支付。这种模式下，商户需要专用二维码生成设备(如微POS)或安装了专用App的智能手机(如Zapper)。或，商户在移动设备或PC上生成交易信息，然后使用外接扫码器直接扫描用户的账户信息，即可完成收单(如支付宝)。

　　点评

　　用户体验非常好，但安全性上存在争议。（来源：中钞研究院；编选：中国电子商务研究中心）