互联网金融开展这几年备受重视。任何新事物的开展，总有一个潮起潮落、波浪前行的进程，互联网金融也不破例。从开展趋势看，互联网金融有着广阔的远景，由于它符合了长尾商场的需求和普惠金融的特色。要厘清互联网金融普惠导向的本质特征，必须先明晰长尾理论。长尾理论是基于互联网技能广泛运用布景下衍生的经济理论，它延伸了传统的“二八定律”，为互联网金融开展回归普惠金融供给了理论依据。传统的商业逻辑主要是针对“二八法则”，即20%的抢手产品取得了整个商场80%的销量，其他80%的产品数量只可以取得20%的销量。由此，产品的供应者针对最有购买力的人供给最抢手的产品，经过规模经济来下降本钱、取得最大收益。但在互联网广泛运用后，这一形式被推翻。由于在互联网年代，人们很可能以很低的本钱重视正态散布曲线的“尾部”，重视“尾部”发生的整体效益乃至会超越“头部”。谷歌就是这样一个典型的“长尾”公司，在谷歌的广告系统推出之前，数以百万计的中小企业和个人由于付出不起巨额的广告费用，简直从没有打过什么像样的广告，他们底子就不在广告商的视野里。谷歌推出的自助广告系统使他们第一次具有了自己散布广告的才能。长尾理论很好地解说了互联网金融开展特别是其普惠开展的底子缘由。
互联网金融
任何商场总包含着多元且不同层级的细分商场，金融范畴也不破例。比方，金融长尾商场包含很多“微乎其微”的用户和需求，对该商场的重视意味着这些此前无法从传统金融机构那里享用金融效劳的“边缘人”也开端具有低本钱且面子获取效劳的潜在时机，但这些“微乎其微”的用户与金融效劳供货商遍及存在着信息不对称的问题，隐含的危险点也较多。这关于互联网金融开展来说，既是机会，也是应战。凡事是有条件的，互联网金融要捉住长尾商场，也要有相应的前提条件。比方：互联网技能进步和普及使利基商场和利基产品（指那些被商场统治者抛弃的某些细分商场和产品）呈爆发式增加，商场较为充足，那些标准化消费和产品现已很难满意人们的需求，有必定经济条件的人群更重视那些满意特性颜色的产品和效劳，利基产品的商场需求被有效释放出来。又如，互联网金融关于互联网网络技能的遍及运用，使得重视本钱变得很低乃至近乎是零，人们有条件也有才能去重视尾部商场，这些单个规模都看起来都和微小的利基商场集合起来今后，就可以和抢手商场相抗衡，重视尾部发生的整体效益就很有可能超越头部。
目前，开展普惠金融现已成为全球一致。早在2006年联合国就要求各国将开展普惠金融作为金融效劳评价系统的重要目标。我国政府“十三五”规划明确提出要开展普惠金融，着力加强对中小微企业、农村地区特别是贫困地区的金融效劳。这几年，互联网金融开展很快、气势很猛，但是普惠金融的开展却不容乐观。因而，寻觅普惠金融的新兴东西就是一件刻不容缓的工作，而互联网金融与生俱来的本质特征水到渠成地成为普惠金融的最重要载体。其实，回归基于小微企业的普惠金融也是很有出路的一个选择。由于小微企业在国民经济和社会开展中有着不行代替的效果。依据国家工商总局2016年发布的《全国小微企业开展报告》有关数据：小微企业数量上与大型企业比较有绝对优势，它简直覆盖了国民经济的一切职业；发明的最终产品和效劳价值对GDP贡献率超越60%、发明就业时机超越70%、交税贡献超越了50%；完结的发明专利超越65%、新产品开发超越80%。
那么，互联网金融怎么回归普惠金融呢？一是依靠使用本身的大数据和云核算技能优势，实在下降相关本钱。比方，运用大数据和云核算技能对互联网买卖信息进行深度挖掘剖析，以及对海量的买卖付出、融资结算、资信危险评价等方面的数据处理，既协助客户精准引荐产品和效劳，下降客户自行寻觅、查询、决议计划本钱，让小微企业和低收入集体可以以下降的本钱取得便利的金融效劳，又增强金融效劳供给商防范危险的才能。二是搭建互联网金融普惠开展导向的政策法规系统和征信效劳系统。严厉界定互联网金融买卖主体各方的权利和义务，科学合理标准互联网金融监管，厘定其立异鸿沟和开展方向，保证其普惠导向。科学的信誉评价、高效的征信效劳是互联网普惠金融健康有序开展的根底，要赶快完善互联网普惠金融信誉征信系统，为互联网金融回归普惠发明根底性条件。