编辑按/ 2012年，随着经济增速的下滑和外贸情势的严重，小企业尤其是小微企业遇到了较多艰难，资金压力尤其一般。面对于小微企业的艰难，家计银行(600016,股吧)“做小微企业的银行”的策略定位。作为中国银事业小微企业金融服务领军者和最大的小微企业金融服务商，截至2012年11月末，家计银行已累计发放小微企业存款7000亿元，小微企业存款余额已打破3000亿元；小微企业存户数超越80万户，内中小微企业存款户超越20万户。
2012年，家计银行片面促进小微企业金融服务的晋级，从纯粹的小微企业存款转向片面的小微企业金融服务。一范围，促进小微企业业余支行的建立，依据小微企业的财物特色、事业特性和海域特征建立业余化的运营组织，为小微企业需要业余金融服务；另一范围放慢促进小微企业的整合任务，依照地区和事业特性建立小微企业乡村生意竞争社，构建小微企业的相濡以沫竞争、消息共享微风险共担机制，为小微企业需要更好的金融服务。到11月末，家计银行总行级的小微业余支行到达50家，各分行的小微业余化支行到达上百家；小微企业乡村生意竞争社超越1400家，竞争政法员单位超越4万户。
正在蓝色市面制造家计服务品牌
2012年4月17日，莱州市三山岛马路办事处三山岛村，畜牧户顺率领家计银行烟台支行存户经营观赏其运营的17座畜牧大棚及三处畜牧池。
顺说：“多宝鱼、牙鲆鱼、鲍鱼价钱逐年走高，畜牧户瞅准机遇要加长工场化畜牧范围，加长苗种输入，咱们现正在的光景说句盛行话叫乡村信誉社没有给力，咱们很无法啊！”经过对于外地工场化畜牧大棚的调研，烟台支行存户经营自动和莱州市陆地与渔业局对于接，展开陆地渔业财物链项手段开拓及竞争社的新建任务。正在青岛分行的鼎力协助下，首批寄予了莱州陆地渔业财物链名目额度1亿元，截止到9月终，已向莱州外地处置陆地渔业畜牧、粮草供给、培土商户，投放存款3000万元。
畜牧户施安东授信额度150万元，正在存款后的通例走访中，存户经营讯问资金都怎样运用了？施安东说：“没来不及过过手呢，都给粮草厂和培土厂了，家计银行帮咱们处理了大成绩啊！”
9月7日，正在莱州市陆地与渔业局的推进下，该局将全市正在册的18野生殖业余竞争社全副归入中公民生银行莱州陆地渔业竞争社的动向盟员治理，烟台支行举行了竞争社推介会，莱州停止了旧事采访，获得了较好的宣扬成效。
依照外地渔业局的思，率先经过联保方式停滞存户，待存户单位相符竞争社环境后，择机停止竞争社及相濡以沫基金的成立常会，齐头并进入竞争社治理形式，这与烟台支行营销团队的思想持了分歧，眼前，已停滞商户19户、储藏商户20户。
依照银行保守思畜牧业是慎重染指的事业，2012年青岛分行成立了陆地金融核心，由此开展了胶东地域陆地渔业财物的深浅开拓，莱州市是胶东地域展开工场化畜牧的海域之一，南方多宝鱼畜牧的发祥地，烟台支行营销团队抓住时机、深浅调研，与外地主管单位对于接，经过与渔业局、电信局、村委、畜牧竞争社、粮草供给商奋力使商户消息通明、对于称，率先处理了业务准入成绩，依照小微金融的财产界定，畜牧商户的财产很难肯定，支行从工场化大棚的土建价格、锅炉、电费、渔业局罚没凭据、区域运用权证、村委证实、粮草供给合约联合保守财产界定请求，处理了财产准入门坎。面对于畜牧商户出售支出确实定成绩，支来潮过调研鱼贩、鲍鱼贩、渔产加工场的收买消息，联合银行对于账单予以确认。资金用处范围，依照受托领取请求授信资金一概转入了粮草供给商账户、培土场账户，处理了商户占比最大的资金决口，同声完成了借款公用。
肉药品冷链商户集群开拓
作为自治区支持财物之一的“红”，肉药品冷链名目遭到了各级指导的关心和鼎力支撑。而，2011年多日肉药品出售额就达200亿元之上，物流辐照呼市周边各盟市、旗县。
2012年4朔望，家计银行呼和浩特分行决议从肉药品冷链物流的中心冷库切入停止调研。
5朔望，呼和浩特分行停业部批发团队走访了最大的肉片药品物流集散地鄂尔多斯(600295,股吧)西街的7家范围化冷库，理解到冷库商户的运营形式：一是冷库较为集合，二是资金周转位数约为一年10次，三是运营有显然的淡薄季，正常从9月到次年3月为淡季，四是商户广泛经过正在旺季以较低利润压货，压至淡季销售的形式赚取价差。
经过与金泉冷库治理方屡次接触，他们匆匆对于家计银商旅贷通货物有了兴味。随即，呼和浩特分行行长助理代钦亲身离开该市面调研、与市面治理方沟通。市面治理方看到了该行的诚意，决议与该行竞争，6月18日完成存款2000万元。
与此同声，副食品操行业协会（以次职称协会）正式成立，协会会员少数为正在鄂尔多斯西街上运营生肉、冻肉片药品加工、零售的批发商。得悉信息后，家计银行第一工夫找出了协会担任人停止沟通。
8月15日，正在家计银行的牵头下，副药品协会乡村生意竞争社正式成立，仅仅6集体的停业部批发团队正在长工夫内考察了70多家商户，于9月21日为第一批34户商户发放了4100万元的存款。
经过本次竞争，商户们正在2012产中秋国庆双节淡季降临前失去了紧缺的活动资金支撑，及时的为商户们处理了资金难点，从而无效牵动了事业的停滞，失掉了商户及政法的高低肯定。
运营了十多少年冷冻牛羊肉的沈总提到：“先前每到淡季，咱们都是从印子钱借钱压货，跟银行接触很少，每日收款付款全都是现金买卖，咱们基本没有悟出银行能够给咱们存款。”
副药品协会乡村生意竞争社担任队伍总正在谈及家计银行服务时说：“我第一次据说有这种方式的存款，咱们市面的商户自己一同抱团取暖，危险低，好。有协会，有家计银行止咱们需要那样的服务，做商业没有了后顾之忧，那样没有只批量帮助了商户们小本商业，更牵动了整个市面的停滞。”
乐记帐：壮大的预算机器
“家计银行的预算机器着实是太壮大了！”这是来自汕头市金平区杏花药品药草零售市面一度档主李学生的由衷赞赏。
据李学生引见，先前杏花药品药草零售市面次要是现金买卖，然而随着银行货物的丰盛，存户愈加青眼刷卡的形式而没有乐意照顾大额现金。为此，商户们请求了没有同银行的刷卡机，可是假如停止跨行收款，要期待第二天钱能力到账，有利于买卖保险。
直到家计银行的存户经营为李学生引见了“乐记帐”pose机。李学生听完引见就心动了！家计银行的刷卡机跨行收款实时到账，这小半太便当了，他立即请求装了一台。“现正在存户来我店里，看好一批货，刷卡付费，坐上去喝杯茶，正常10秒钟内我就能收到短信提醒钱已到账，存户就提着产品庆幸地分开。”李学生庆幸的说。
“没有只如此，”李学生接着说，“家计银行的网银转账，异地跨行运用网银互联都是免手续费，并且早晨和星期六日都能够信汇，最要害的还是汇完对于方立即到账！我现正在去、西藏等偏偏僻地域进药草，只要带个U盾过来，看好一批货，无论工夫晨昏，找台能上网的计算机就能够间接转账付款了，对于方查到钱到账后，我就能够提着产品走。回忆以大前提着大包大包的现金去进货，那真是又累又没有保险。起初有了储蓄卡，可是偏偏僻地域能给你刷卡的中央简直没有。”“再有呢，”李学生接续说道，“咱们市面门口就只要建行和民行，先前为了取现便当，就正在这两个银行预算。原来我还担忧将预算全副转移到家计银行，到期取现就方便当了，终究家计银行离那里最近的网点也要15秒钟的程，并且这里平常存户很多，列队要等很久。然而现正在好了，要取现前，先用网银把钱转到建行，横竖既收费又实时到账，而后就过来建行取现。据说最近家计银行推出的手机银行再有网点排号的性能，我预备立即试试，真要是那样那就更便当了。想去家计网点，先用手机排个号，估摸一下班夫差没有多了再过来，到了网点略微等会儿就轮到我了。家计银行推出的各类预算机器，真正是便当了咱们该署商业人，咱们等待家计银行推出更多便当快速的货物和机器！”
“单独基金”使我度过了资金
我是丁文良，是土熟土长的北仑人，从25岁开端守业，专任宁波经济技能开拓区朝友机器公司的总经营。咱们公司成立于2007年3月，坐落宁波市北仑大港轻工业区莫干山8号和渤海626号，厂房总面积4000公顷，总注资1000万元。
咱们公司次要消费低档螺纹安全箱、初级电子明码安全柜等系列货物和各族尤其定制的安全柜，均采纳眼前社会抢先的MAZAK激光切削机，Accurpress数控折弯机、数控剪板机等消费设施及全主动喷涂清流线消费，全套消费清流线和品保系统更是严厉依照国内企业规范机构。一流的设施，抢先的工艺，严厉的质量管控，全方向、质量上乘量的保险处理计划及远程优良的售后服务为公司博得了声誉。
从2008年开端，经济情势没有景气，寰球金融财政危机延伸，咱们企业遭到了壮大的冲锋陷阵。若干少笔上万元订单因为咱们企业的资金决口，使得咱们无奈进一步扩展消费、扩展消费范围，企业的停滞遇到了很多艰难。起初我经过电视机、以及冤家的引见，理解到了由北仑工商联和家计银行宁波分行单独推出的家计银行小微特征货物“单独基金”。理解到第一批存户关于某个名目反响优良，并正在他们的激烈引荐下，我经过和家计银行小微存户经营的交换，细致理解了某个特征名目。最初我也踊跃参加了家计银行 “单独基金”某个名目，并正在很短的工夫内，失去了200万元的存款资金，处理了十万火急。
正在与家计银行的竞争中，我深入领会到了“单独基金”某个小微特征货物兽性化的服务以及某个货物所带来的强无力的筹融资支撑，使得咱们企业本来无奈承受的订单成功谈成，协助咱们企业处理了停滞进程中最主要的资金成绩。我很高兴能正在现今经济情势没有景气的状况下，家计银行能给我的企业带来这样好的金融支撑，使我的企业渡过了筹融资“瓶颈”期，为企业的强大奠定了的根底。
竞争社：家计银行与商户竞争的桥梁
2012年8月24日午后，作为“中公民生银行银川汽配事业小微金融乡村生意竞争社”的主要，银川花园汽配无限公公安人专人朱迎松和银川市东明汽保设施无限公公安人专人张伍中辨别从家计银行银川花园支行失掉220万元的相濡以沫基金存款，没有只及时处理了筹融资窘境，也实在感遭到了家计银行小微金融乡村生意竞争社形式下相濡以沫基金存款服务的高效快速。
截至9月11日，家计银行银川花园支行已对于相濡以沫基金内41名会员连续完成存款6650万元。
“中公民生银行银川汽配事业小微金融乡村生意竞争社”于7月28日成立。该乡村生意竞争社以相濡以沫竞争基金形式为载体，合作联保互保、无信誉授信、小微企业法人授信等授信货物以及乐记帐、商户版网银、跨行资金归集、存抵贷等特地为小微企业主服务的预算制服务类货物，努力于为银川市汽配事业集体量身制造系列特征金融服务计划。从竞争社的准备成立到相濡以沫基金的正式发放，始终历尽沧桑3个月的工夫。这3个月，既然竞争社和相濡以沫基金准备成立的进程，也是银川汽配商户了解认同并鼎力推行家计小微金融业务的进程。作为小微金融服务的严重翻新，竞争社已变化家计银行与商户集体深化宽泛竞争的桥梁，没有只无效推进了汽配事业里外小微企业的沟通交换，升高了小微企业联络和买卖利润，也拓宽生意消息沟渠，推进了小微民营经济转型和晋升。
家计银行银川花园支行行长郭强示意：“今后，咱们将接续优化存户准入、初审的底细，进一步进步任务频率，吸收更多优良商户退出基金，同声指导相濡以沫基金会员晋升诚信观点，进步家计银行召唤力和品牌抽象，最大限制缩小守约的发作，真正把相濡以沫基金建起汽配事业优良商户相互监视、彼此进修、抱团停滞的阳台。”
小微银行入驻粉饰城
生是古代闲居连锁团体副总裁、太原公司总经营，每日与他朝夕相处打交道的有2000多商户，而正在古代粉饰城周边的粉饰城商户则有5000户之多。就那样一度与千家万户洞房装修打交道的商圈，年年出售支出高达百亿元，仅古代粉饰城一家，就占到总出售支出的一半。
粉饰城与银行的竞争从2002年就开端了，但但是正在市面里设了一度自助银行，商户素日里只能操持一些容易的存存款业务。随着粉饰城出售支出的逐年增加，曾做过财务总监况且深谙此道的生感觉该当真正引进一家银行到市面里。
生关于省推出的帮助小微企业停滞措施无比支撑，他感觉引进一家银行到市面是多方共赢的事，既对于商户有益，也对于银行有益，还能更好天干撑两万多失业人员的停滞。据他引见，古代粉饰城的商户有2000多户，年出售达50亿元。
而作为国际首家服务小微企业的生意银行，家计银行也指望可以正在本来帮助 “商圈加财物链”等形式根底上有所翻新。小微支行行长沙文亮示意，正在与生总经营肯定竞争以后，一开端他也没有悟出银行能变化现正在的形状。起初正在对于市面商户停止走访的进程中，依据考察才最终确立了要成立一家业余帮助粉饰城商户的主营支行。小微银行也改观了其余银行以往以居民存款为主的运营形式，完全构建了一度以市面商户为存款主体的运营形式。
生说，别看市面的商户只要一度门店，只要多少个运营人员，实在有30%的商户年出售都正在当然元之上，业务联系遍布全省，有些以至还蔓延至邻近省市。
这小半也失去合园石材店老板张文明的。张文明说他除非正在古代粉饰城有门店之外，正在其余粉饰市面再有一度门店，于是再有两个加工场，年出售过当然元，业务范畴远至。
小微支边进驻古代粉饰城以后，首笔业务是对于商户的5亿元授信。张文明已失掉50万元的存款，将来指望可以失掉300多万元的存款，能让他的合园石材做得又好又大。
家计情怀温馨“冷冻”的手快
冷货物虽冷，然而抵没有过家计人温馨的情怀。
合肥周谷堆农货物零售市面，位于于安徽省汇合肥市西北边的一环和二环之间。自1992年12月建起歇业以来，市面总范围由最后的占地10亩停滞为280亩，已从繁多的水果买卖停滞变化集蔬菜、水果、水货物、禽畜肉片、粮棉、乌鱼蛋干调等买卖为一体的分析型农货物零售市面，并以安徽省特征农产种类类加外县调入的种类构成多种类、价钱颠簸、交通便利、服务周到、免费昂贵等劣势，使市面辐照范畴一直扩展构成了“买通国、卖通国”的呆滞场面，变化海域主要的农货物集散核心、价钱构成核心、消息公布核心。正在该区商店已将近2000户，并且绝大全体商户运营都正在10年之上，是盛名之下;苵涫的迅眧的老商户。因为禽畜冷冻药品商户的资金流量较大，资金需要兴旺，因而家计银即将该类商户作为踊跃营销和停滞的优良存户。
从2010年开端，家计银行合肥双岗支行就对于该市面停止全方向钻研，从存户的运营范围、运营形式、预算形式、筹融资需要和同业合作等范围动手调研，制订了对准于性、操作性强的营销计划，并正在实践的营销进程中计划随着对于市面和存户的一直理解而停止呼应的改观。依据每个商户没有同的需要，量身定做，让存户感想感遭到家计业余与分心。
董仕龙是合肥市林龙冷冻副药品无限公司第3代“掌门人”。企业成立后，虽没有断勤奋奋力，但因为资金无限，运营范围一直徜徉正在年出售额3000万元内外。正在家计银行存户经营首次与其接触和攀谈中，因为该存户先前从未与银行有过存款业务交往，因为没有断充溢了疑难和冲突，他很没有解干什么银行会赞成给他多少上万元的资金且没有必质押。正在综合了该存户的实践状况以后，对准于其最担忧的联保留款形式微风险成绩，家计银行任务人员有对准于性地进前进行耐烦详细的，联合市面内其余营销顺利案例停止和教育效应，董仕龙的疑虑小半点消除，接触了家计银行“商贷通”授信业务货物。正在进一步搜集材料的进程中，家计银行发觉作为企业运营范围必备因素的银行清流以及有关出售证书正在周谷堆市面并没有顺应，然而经过走访理解，该市面的电子预算形式先前正在该行并未有过有关前例。该行任务人员正在董仕龙的帮助下，与市面治理方踊跃沟通，将电子预算形式与该行的信贷货物无效联合。后来因为是进货淡季，资金需要非常轻松，商户盼资金到位的心境也是万分急迫。面对于此种状况，经过家计银行人员的踊跃奋力，该笔存款3天之内全副投放终了，失去商户分歧的微词，“频率快，服务好，无疑是家计银行的实正在写照”。
除非存款货物以外，董仕龙日常预算因刷卡量和位数较多，家计银行收费为其需要“乐记帐”机具再不当其资金周转。运用一段工夫后，董仕龙挂电话反应说“乐记帐这名字获得好，记帐种子时到账收的乐呵呵的”。正在理解到该存户因为预算行疏散，资金治理费事某个成绩当前，家计银行任务人员再次登门服务，引见了该行“跨行资金归集”某个新式业务，因为其治理银行账户便当疾速的特性，没有只失去了存户的认同，并且正在市面还被广为推行。
正在给董仕龙联保授信当前，很多已正在家计银行操持联保留款存户自动请求将质押正在他行的房产调动到家计银行增信，有些以至是提早结清他行质押移至家计银行。当该行问及缘由时，存户没有无冲动的说，“你们这样热心的为咱们停滞需要协助，咱们是引人注目的。现现在咱们乐意与你们竞争，全方向的与你们停止竞争。由于咱们晓得，没有你们的协助，咱们也没有会有昨天的成绩。”正在家计银行延续的小微信贷支撑下，董仕龙年出售运营范围也从先前3000万元疾速晋升到近5000万元，用他本人的话来说就是“只需我有冤家有存款需要的，我第一度引荐的就是家计银行。固然咱们是做冷冻药品的，然而药品再冷，也被你们温馨了”。
